Как инвестировать 10 000 долларов? - r blog ru

Как вложить 10000 в драгоценные металлы

Приобрести собственно драгоценный металл на такую небольшую сумму практически невозможно, исключая покупку ювелирного изделия, которое потом можно будет сдать только в ломбард по сниженной цене. Однако любой человек, у которого есть хотя бы 1-2 тысячи рублей, может открыть в банке обезличенный металлический счет.

Это означает, что он приобретает небольшую массу (например, 5 г золота) драгоценного металла, однако сам слиток хранится в банке, что увеличивает безопасность сбережений. Разумеется, кусок металла весит несколько сотен грамм, поэтому реально на обезличенный металлический счет поступают только деньги вкладчика. Далее спустя время можно просто закрыть этот счет, продав металл по наиболее выгодной рыночной цене (для этого нужно подобрать подходящий момент). На данный момент цены покупки металлов (за 1 грамм) следующие.

серебро	30,5 р
золото	2680 р
палладий	2030 р
платина	1780 р

Облигации

Облигации не следует путать с акциями: если первые закрепляют принадлежащую инвестору долю в бизнесе, то вторые представляют собой долговые расписки, которые эмитент обязуется погасить с процентами в обозначенный срок. Из этого следует главное достоинство облигаций — размер выплат по ним не зависит от того, насколько успешно работала компания в отчетном периоде. Куда выгодно вложить деньги без риска:

Облигации федерального займа отличаются невысоким уровнем доходности. Но выплаты по ним гарантированы государством, которое банкротом вряд ли станет;
Облигации российских корпораций имеют доходность в пределах 8–15%. Безопаснее покупать активы компаний с долей государственного капитала;
Еврооблигации выпускаются в иностранной валюте. Доходность этих бумаг ниже, но их владелец дополнительно зарабатывает на падении курса рубля.

Преимущества покупки облигаций:

Выплаты по долговым ценным бумагам компании проводят в первую очередь. Потому облигации по надёжности лишь немного отстают от депозитов;
В то же время доходность облигаций по сравнению с депозитами в полтора раза выше. Правда, деньги держатели получают в лучшем случае ежеквартально;
Для вложения в облигации не нужна стратегия. Достаточно включить в свой портфель несколько видов этих бумаг и ждать купонного дохода.

Недостатки инвестирования в облигации:

Котировки облигаций определяются ставкой рефинансирования. Если ЦБ РФ её повышает, ранее выпущенные ценные бумаги дешевеют;
В сравнении с другими инструментами доходность облигаций всё же невысока. Потому превращать их в основной источник заработка нецелесообразно.

Куда инвестировать небольшие суммы денег? В листинге ММВБ 1200 видов облигаций, лучшие из которых перечислены ниже:

Доходность облигаций

Продукт	Доход, % в год	Цена, руб.
Обычные облигации
ПР-Лизинг-001Р-01	10,47	1001,20
ПР-Лизинг-001Р-02	13,09	1000,00
ПКТ-2-об	9,37	69,38
Уралвагонзавод НПК БО-02	—	100,19
ПКТ-3-об	6,5	909,7
Облигации федерального займа
ОФЗ 46020	6,9	892
ОФЗ 26225	8,4	932,44
ОФЗ 26218	8,41	1015,96
ОФЗ 26221	8,44	958
ОФЗ 26224	8,47	923,4
Еврооблигации
Газпром-05-2034-евро	4,28	1414,6 €
Внешэкономбанк-3-2025-евро	2,75	1155,083 €
Газпром-18-2037-евро	4,29	1330,176 €
Внешэкономбанк-10-2023-евро	2,57	1060,778 €
Новатек-05-2022-евро	4,47	1028,70 €

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов:

благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров

В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки:

невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Как начать выгодно вкладывать деньги и приумножить — советы инвестора

Прежде чем заняться инвестированием, рекомендуется погасить кредитные обязательства, а также накопить с зарплаты подушку безопасности хотя бы на 2-3 месяца жизни. Ее наличие позволяет хладнокровно и обдуманно принимать решения по инвестициям накоплений. Кроме того, подушку рекомендуется делить на три любые валюты: например, рубль, евро и американский доллар. Это поможет вкладчику сберечь основной капитал даже если одна из валют внезапно упадет.

При выборе источника инвестирования необходимо всегда обращать внимание на общую и текущую доходность мероприятия, надежность и ликвидность организации, защиту от инфляции, простоту и доступность информации. Для долгосрочного и постоянного роста капитала стоит делать выбор в пользу акций и коммерческой недвижимости, для уверенности в завтрашнем дне и стабильном доходе — облигаций и жилой недвижимости

Новичкам также будут полезны следующие советы о том, как начать инвестировать:

Никогда не вкладывайте чужие деньги и не инвестируйте все до копейки.
Не поддавайтесь на эмоции и не действуйте, как следует не разобравшись в вопросе и не изучив тщательным образом рынок.
При подсчете доходности инвестиций всегда учитывайте уровень инфляции.
Не верьте пустым обещаниям, не покупайтесь на инвестирование с заоблачной доходностью: 500% годовых от стартового капитала ежемесячно могут гарантировать только мошенники.

Для высокой доходности рекомендуется сбор портфеля из разных акций. Диверсификация развивающихся активов способствует сохранению и росту сбережений

Также важно правильно делить деньги на ряд инструментов: 30% суммы оставить для депозита или вклада, 30% — вложить в облигации, 30% — отложить для сборки в портфель долгосрочных акций, а 10% — оставить на риски

Также следует тщательно проверять компании, куда решили вложиться. Не нужно бояться задавать вопросы, узнавать об истинном положении вещей на предприятии.

Куда можно вложить 10 тысяч рублей — инвестиции в ПАММ счета

Если у инвестора присутствует доля риска, и он не хочет терять много времени на попытки заработать больше денег, тогда он может вложить свои деньги в Памм счета. В этом случае доход может составлять от 50% до 150% годовых.

Принцип инвестирования заключается в том, что вкладчик вверяет свои сбережения эксперту-управляющему, который и занимается их приумножением. Стоит заметить, что за эти услуги придется платить ему определенный процент. Если управляющий работает по консервативной стратегии, то больших рисков не будет, как и слишком больших заработков (не более 70%). Но если используется агрессивная стратегия, то доходы могут быть очень значительными.

Можно перестраховаться и распределить свои вклады по разным счетам.

Как правильно вкладывать деньги?

Вопрос о том, куда выгодно и безопасно вложить деньги, чаще всего возникает у новичков, не имеющих опыта работы с инвестиционными инструментами. Выстроить эффективную стратегию размещения капитала и добиться успехов в этом направлении начинающим инвесторам помогут следующие правила:

Думать о вложении капитала следует заранее, в периоды финансового благополучия. Когда дела идут плохо, человек в панике принимает неверные решения;
Стремиться к улучшению своего благосостояния нужно всегда. Не стоит говорить себе, что в текущий момент всё хорошо, а потому больше ничего не нужно;
По мере накопления средств от инвестирования необходимо создавать новые источники пассивного дохода;
Несмотря на появление новых технологий, самыми безопасными на протяжении многих лет остаются одни и те же инструменты — депозиты и ценные бумаги;
Новичку не стоит торопиться с выходом на фондовый рынок. Инвестировать в акции можно только при наличии уверенности в своих знаниях;
Формировать стратегию инвестирования и выбирать, куда вложить деньги, лучше до 30 лет. Позднее ответственность за работу и семью ограничит свободу выбора;
Нельзя тратить полученные от инвестирования деньги, если на то нет необходимости. Израсходовать капитал на развлечения и отпуск — крайне недальновидно.

Вариант 2. Стартапы

Инвестировать 10000 рублей в молодые предприятия можно через краудинвестинговые платформы. 10 тысяч — скромный бюджет. С такими суммами работают только три проверенные компании: Penenza, Альфа-Поток и СберКредо.

Основное отличие платформ — подход к диверсификации. В Penenza и СберКредо инвестор лично принимает решение, кому давать заем. Для этого специалисты компаний разработали систему кредитного рейтинга. Для его оценки используется скоринговая модель, включающая в себя больше 100 критериев. Этим же методом пользуются банки, когда принимают решение о выдаче кредита.

Альфа-Поток сам распределяет средства по 20 компаниям. Клиент просто вносит деньги и получает пассивный доход.

Процент невозвратов на всех платформах очень низкий. Это связано с жесткой процедурой отбора заемщиков и работой юридического отдела: он взыскивает больше 80% долгов.

Средний доход инвесторов в Альфа-Потоке — 17,3% годовых. Вкладчики Penenza получают от 15 до 35% прибыли, а клиента СберКредо от 16 до 22%. Получается, что 10000 принесут Вам от 1 500 до 3 500 рублей в год.

Покупка ценных бумаг

Данный вид инвестирования относится к покупке акций и облигаций компаний. Ценная бумага – это документ, который дает определенные права на имущество или его часть.

Ценная бумага обладает рыночной и номинальной стоимостью. В чем различие? Рыночная цена формируется под влиянием предложений и спроса фондового рынка. Номинальная стоимость – это реальная цена, заявленная компанией. Она зависит от размера капитала компании. Говоря простыми словами, сумма всего уставного капитала делится на количество выпущенных акций компании.

Ценные бумаги

Дивиденды выплачиваются акционерам исходя из номинальной, а не из рыночной стоимости. Как правило, номинальная стоимость – это весьма условный показатель и редко совпадает с рыночной стоимостью, которую формирует спрос.

Преимуществом такого инвестирования является то, что можно рассчитывать на хороший доход, который не сравнить с годовыми процентами от банковского депозита.

Минусом является то, что для управления инвестициями нужно хорошо разбираться в специфике работы фондового рынка.

Ценные бумаги – это один из самых нестабильных инструментов, который подвержен многочисленным внешним и внутренним экономическим факторам. Новичкам, которые все же хотят попробовать свои силы в инвестировании в ценные бумаги, эксперты рекомендуют приобретать дивидендные акции. По ним в любом случае удастся получить прибыль.

Акции

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Важно! Доход по акциям облагается налогом (13%). Его можно легально снизить, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)

Вопрос о том, как им пользоваться, какие типы есть у ИИС, заслуживает отдельного рассказа, об ИИС есть статьи и на нашем сайте.

Инвестирование в акции выгодно, так как:

позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций:

за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем

Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно

Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х. Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб. После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

грамотной постановке целей;
написании стратегического плана;
создании профиля риска;
определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
постоянном анализе рынка;
умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

В И Д Ы В Л О Ж Е Н И Й	По объекту	Реальные. Вариант покупки земли, оборудования, недвижимости, брендов, средств производства, вложение в повышение квалификации сотрудников.
Финансовые. Лизинг, кредитование юридических и физических лиц, приобретение облигаций, акций и прочих ценных бумаг.
Спекулятивные. Краткосрочное вложение в золото, национальную валюту.
По целям	Прямые. Средства инвестируются в бизнес и направлены на его развитие. Приобретается сырье, оборудование, здание.
Портфельные. Речь идет о формировании инвестиционного портфеля – игра на валютном фонде, покупка ценных бумаг.
Нефинансовые. Покупается авторское право или объекты интеллектуальной собственности. В качестве инвестирования можно купить патент на изобретение или узнаваемый бренд.
Интеллектуальные. Финансово поддерживается научная и исследовательская деятельность, разработка инноваций.
По форме собственности	Частные. Право собственности на инвестируемые ресурсы – у физических и юридических лиц.
Государственные. Деньги для инвестиций берутся из бюджета страны, участником экономической деятельности выступает Национальный Банк, Министерство.
Иностранные. Деньги вкладывают граждане других государств.
Смешанные. Инвестируются одновременно государственные и иностранные средства.
По сроку инвестирования	Краткосрочные. Вложение финансовых средств в проект на период до года. Доходность составляет 5-25%.
Среднесрочные. Инвестирование в проект на срок от 1 до 3 лет.
Долгосрочные. Вложение средств в проект продолжительностью от трех лет.

Правила правильного инвестирования

Основные правила инвестирования заключаются в следующем:

Для вложений используйте только свободные деньги. Не берите кредиты или займы для инвестирования. Всегда есть риск потери.
Оцените риски и возможную доходность, перед тем как выгодно вложить средства.
Помните о диверсификации вложений. Чтобы снизить риск возможных потерь капитала или доходов от него, необходимо распределить вклад между различными объектами вложений. Классический вариант в мировой практике – 10% для каждого проекта.

Основным правилом инвестирования так и остается способность научиться управлять рисками.

С каких сумм можно начать вкладывать деньги

Начать приумножение средств можно и с 500 рублей. Подобные суммы тоже можно инвестировать. Только зачастую заработок будет соразмерен вкладу, хотя так бывает не всегда.

В отличие от денег, человек не может работать 24 часа 7 дней в неделю.

Но депозиты – это не единственный способ без лишних усилий получать доход, не имея экономического образования и 100 тыс. руб. для инвестирования

Важно выбрать инструмент – удачную инвестиционную возможность

Собственный бизнес

Раз в предыдущем пункте мы вспомнили о собственном бизнесе, то здесь пойдет речь именно о нём. Пожалуй, ни одна другая инвестиция не даст вам столько же рычагов управления, как инвестиция в свой бизнес. Поскольку именно здесь всё будет зависеть только лишь от вас и ваших навыков.

Кроме того не следует на начальных этапах ведения бизнеса делегировать обширные полномочия другим лицам. По крайней мере, бизнесмен должен сохранять полный контроль над собственным делом. Иначе вложенный капитал очень быстро может испариться в неизвестном направлении, а инвестор просто-напросто станет банкротом.

Недвижимость

Во многих материалах о том, куда выгодно вложить деньги, инвестиции в недвижимость упоминаются в числе самых выгодных и безопасных. Однако покупать квартиры тоже нужно правильно. Например, при нынешних кредитных ставках 10–11% годовых приобретать помещение для сдачи в аренду через ипотеку невыгодно: с учётом стоимости содержания жилья инвестор будет терять на такой сделке не менее 3–4% в год. Поэтому покупку недвижимости следует отнести скорее к способам сохранения капитала. Вот несколько советов, куда инвестировать деньги в 2022 году:

При покупке недвижимости для сдачи в аренду следует отдавать предпочтение однокомнатным квартирам без пафосной дорогой отделки;
Опытные инвесторы, умеющие оценивать потенциал коммерческих объектов, могут попробовать работать с помещениями под магазины, салоны и офисы;
Ожидать роста цен в ближайшие пару лет не стоит, поэтому целесообразно покупать для ремонта и последующей перепродажи дешевые квартиры в плохом состоянии;
Вкладывать в объекты на этапе строительства по-прежнему выгодно: при удачном стечении обстоятельств их цена может возрасти вдвое;
Новый тренд рынка — дачные участки. Дачи, расположенные недалеко от города и подключённые к инженерным сетям, используют даже в качестве постоянного жилья.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

На рынке есть множество вариантов, куда можно выгодно вложить деньги — от маленьких «хрущёвок» до производственных цехов;
При покупке квартиры капитал остаётся в целости, а инвестор получает стабильный ежемесячный доход от арендаторов;
Несмотря на зависимость от экономической ситуации, цены на недвижимость в долгосрочной перспективе непременно вырастут.

Недостатки покупки недвижимости:

Выбирая, куда инвестировать небольшие деньги, от покупки жилья придётся отказаться — самые дешёвые квартиры стоят не менее 1,5 млн рублей;
С учётом расходов на ремонт и содержание доходность вложений в недвижимость является самой низкой среди всех инвестиционных инструментов.

Таким образом, приобретение недвижимости — это долгосрочные инвестиции, срок окупаемости которых составляет 8–10 лет:

Доходность недвижимости

Однокомнатная квартира	Цена, руб.	Аренда в месяц, руб.
Москва	4500000	35000
Санкт-Петербург	3700000	28000
Самара	2200000	18000
Сочи	3200000	25000
Екатеринбург	2000000	22000