Как инвестируют американцы: 9 лучших способов вложения

Ни да, ни нет

Иногда понять инвестора непросто. Например, он может написать, что проект перспективный, и перестать отвечать на письма. У нас было так же — мы радовалась, когда получили ответы от первых потенциальных инвесторов. Они уделяли нам время, давали советы, и казалось, что вот-вот инвестируют в проект. Но этого не произошло. Сейчас я знаю: если инвестор хочет вложиться, он говорит об этом и просит предоставить данные по проекту юристам. Все остальные варианты ответа означают «нет» или «не сейчас».

Американский инвестор может вернуться и через пару месяцев, а может не вернуться никогда. Я получала ответы на некоторые свои письма спустя год. Инвестор услышал, что наша компания выросла, и решил узнать новые метрики бизнеса. Такой «камбэк» не считается здесь невежливым: если человек не может сказать «да» прямо сейчас, он оставляет дверь открытой для дальнейшего сотрудничества.

Возможность инвестировать в индексы и крупнейшие закрытые ПИФы

Кроме того, через этот Закрытый Холдинг Вы можете инвестировать свои деньги в различные индексы (Dow Jones, S&P500, Nasdaq и т.д.) а также в топовые мировые Паевые Инвестиционные Фонды (Putnam lnvestment и Franklin Templeton lnvestments), каждый из которых также имеет ряд собственных торговых стратегий.

Для граждан СНГ это просто уникальная возможность, потому что им войти в эти ПИФы практически невозможно. Либо минимальная сумма депозита будет слишком неподъёмной, либо комиссии будут удерживаться очень высокие и т.д. А через Холдинг Вы также с небольшим сумм и на выгодных условиях можете вкладывать свои деньги в эти фонды или индексы!

На изображениях ниже Вы можете увидеть доходность по стратегиям этих фондов за последнее время: месяц, 3 месяца, с начала 2019 года, 1 год и за минувшие 3 года в %. При личной консультации я покажу Вам эту таблицу полностью и подробно расскажу о каждой торговой стратегии, если пожелаете!

Заинтересовало? Свяжитесь со мной лично, чтобы узнать об этом Холдинге больше информации! Способы связи со мной здесь ►

Пошаговая схема работы

1. Вы связываетесь со мной лично любым удобным Вам способом из доступных в разделе «Контакты» моего Блога ►
2. Мы вместе выявляем Ваши потребности, инвестиционные цели, сроки их достижения, желаемую доходность и уровень риска, на который Вы готовы пойти;
3. Я подбираю Вам индивидуально инструменты и стратегии инвестирования;
4. Составляю Вам личный финансовый план (от 1 года до 30 лет и более);
5. Оформляем Вам пакет документов, которые Вы подписываете на бумажном носителе;
6. Вы переводите денежные средства через банк на счёт Холдинга;
7. Получаете свой пакет документов из США;
8. Я регулярно обеспечиваю Вам консультационное сопровождение!

Дональд Трамп

Дональд Трамп — финансовый магнат, 45-й президент США, эксцентричная личность и просто красавчик. Можно сказать, что в жизни ему во многом повезло, ведь он родился в состоятельной семье. Правда, Трамп не только не разбазарил наследство предков, но и сумел его преумножить. При этом Дональд вкладывается как в реальный сектор экономики, так и в фондовый рынок. Он является владельцем отелей, полей для гольфа и прочей недвижимости. Пишет и продает книги, является хозяином конкурса «Мисс Вселенная». Портфель ценных бумаг бывшего президента США также поражает разнообразием. Наибольшую долю среди его акций занимают компании технологического сектора: Apple и Microsoft, а также PepsiCo.

Куда может вложить деньги частный инвестор

Частный инвестор в России и инвестор в Англии, США и других странах, по своей сути, ничем не отличаются. Деньги – вот главный инструмент. Благодаря этому инструменту совершаются инвестиции в большинстве стран. Даже набор возможностей схож:

• Банковские вклады;
• Акции/Облигации/Валюты;
• Фонды;
• Недвижимость;
• Бизнес;

Иностранцы не изобретали философский камень и у них нет волшебной палочки, которая удваивает их инвестиции каждые 365 дней. Главное отличие между иностранными и российскими инвесторами – в объемах инвестиции. Если мы сравним средний уровень зарплат или даже просто посмотрим на размер пенсий, то увидим, что иностранцы получают значительно больше.

Большие доходы связаны с большими расходами, но итоговая разница – свободные деньги, все равно выше у иностранцев, а не у россиян. Этим объясняется, что обычный заводской рабочий в Германии может накопить 10-20 тысяч евро быстрей, чем россиянин, работающий в России. Но не только этим отличается западный инвестор от нашего.

Западная культура инвестирования отличается более долгосрочными инвестициями. Жители США инвестируют в пенсионные фонды и умеют ждать отдачу в течение 10-20 лет. Европейцы недалеко от них ушли, а российский подход «быстрых процентов» для них чужд. В любой стране есть спекулянты, и инвесторы, кто желает заработать всё и сразу. Но западная школа инвестирования всегда отличалась большими временными рамками.

Лучшие инвестиционные активы

Соединенные Штаты Америки – страна с самой развитой экономикой в мире. Неудивительно, что она предоставляет потенциальным инвесторам самые разнообразные возможности по инвестированию денежных средств. Наиболее привлекательными направлениями для инвестирования с США считаются:

• активы фондового рынка;
• объекты недвижимости.

Давайте подробнее познакомимся с каждым из них.

Американский фондовый рынок

Для тех, кто не знает фондовой биржей или рынком называют инвестиционную площадку, на которой происходит свободная торговля разнообразными ценными бумагами

Инвесторам на ней следует уделять особое внимание облигациям и акциям

Инвестиции в облигации США считаются одним из самых надёжных и низко рискованных из существующих активов. Среди других плюсов данных ценных бумаг необходимо выделить регулярность дохода, который они приносят, и абсолютную ликвидность. Последнее означает, что инвестор в любой момент может продать имеющиеся у него облигации по рыночной цене.

Многие инвесторы предпочитают вкладывать день в акции американских компаний. Среди них много крупнейших корпораций, которые считаются «голубыми фишками». Акции таких компаний фактически являются не менее надежными, чем облигации. Кроме того, такие корпорации стабильно выплачивают по размещенным ими ценным бумагам ежегодные дивиденды.

Большое количество владельцев капитала отдают предпочтение американским золотодобывающим компаниям. Дело в том, что в США золото также считается эталоном финансовой стабильности. Таким образом, инвестиции в этот драгоценный металл также крайне безопасны и при этом зачастую весьма доходны.

Американский рынок недвижимости

Инвестиции в объекты недвижимости пользуются заслуженной популярностью во всем мире. В США, как правило, инвесторами приобретаются следующие активы:

• объекты жилой недвижимости (квартира, дом);
• нежилые офисные, торговые или складские помещения;
• целые здания (торговый или бизнес-центр, складской комплекс);
• земля, покупаемая под строительство.

Для того чтобы вложения в недвижимость США принесло хорошую прибыль, очень важно купить ее в правильном месте. Лучше всего делать это в крупных городах с высоким уровнем деловой активности

Речь идет про Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Сиэтл, Атланту, Сан-Франциско, Майами, Лас-Вегас, Остин и многих других.

Существует две основные стратегии, позволяющие зарабатывать на инвестициях в недвижимость США. Во-первых, спекулятивная перепродажа. Она укладывается в понятную схему: приобрел дешевле, продал дороже. Во-вторых, квартиры и нежилые помещения могут покупаться для последующей сдачи в аренду.

Для того чтобы вложить деньги в американскую недвижимость, совсем необязательно уезжать из России. На сегодняшний день на рынке существует большое количество компаний и агентов, который готовы представлять интересы инвесторов. Естественно, они оказывают свои услуги за заранее оговоренную плату.

Кроме того, в США можно нанять управляющего, который будет решать все текущие вопросы по сдаче вашего объекта недвижимости в аренду. Обычно они берут за свои услуги порядка 10–20% от размера арендной платы.

Минимальная стоимость хорошей квартиры в Штатах составляет 80–100 тысяч долларов. Конечно, многое в этом вопросе зависит от города, в котором планируется покупка. Например, в Лос-Анджелесе такие цены на квартиры в некоторых кварталах были 5–7 лет назад. Сейчас же их владельцы могут продать свое жилье в 2,5–3 раза дороже.

Немного истории

Краудфандинг — самый молодой сегмент рынка инвестиций. В современном смысле этого слова возник только в конце XXI века:

• 1997 год. Великобритания. Фанаты рок-группы Marillion провели интернет-кампанию по сбору средств (60 тыс. долл.);
• 2001 год. США. Создан первый краудфандинговый музыкальный сайт (ArtistShare).

Но за последние 4 года емкость мирового рынка ежегодно удваивалась. Если в 2012 году она составляла около 3 млрд долл., то в 2016 году — превысила 50 млрд долл. Сегодня краудинвестинг узаконен как форма коммерческих отношений в большинстве развитых стран. Причины:

• смещение социальных приоритетов в сторону открытости и глобализации;
• бурное развитие интернет-рынка и крауд-технологий.

Столь высокие темпы развития обязывают присмотреться к рынку внимательнее даже консервативных профессиональных инвесторов.

Инвестиции для обеспеченных

Более крупные инвесторы предпочитают вкладывать деньги в очень стабильные направления. При этом они готовы получать более низкую прибыль по сравнению с мелкими инвесторами.

Драгоценные металлы

В драгоценные металлы инвестируют не только обеспеченные и зажиточные люди, но также те, кто желает защитить свой капитал от финансовых кризисов и инфляции. Эти активы служат надежным инструментом для фиксации и сохранения прибыли. Они обладают высокой ликвидностью, пользуются широким спросом во всем мире, за счет чего драгметаллы легко продаются как внутри государства, так и за его пределами.

Согласно статистике, каждый миллиардер имеет в своем инвестиционном портфеле около 15% средств в ценных металлах. Другими словами, это надежная и проверенная «подушка безопасности» на случай инфляции. Объем драгоценных металлов на земном шаре зависит от мировых запасов, а их вливание в обращение зависит от добычи.

Предметы искусства, антиквариат

Перед тем как начать инвестирование в антиквариат нужно ознакомиться с «внутренней кухней» рынка. Неопытному человеку будет сложно отличить винтажную табуретку красного дерева от тумбочки китайского производства с явно выраженными потёртостями. У начинающего инвестора есть почти равнозначные шансы быть обманутым мошенниками либо приобрести высоколиквидный предмет искусства по низкой цене.

Кроме того нужно ознакомиться с законодательной базой, где детально прописаны условия торговли антиквариатом. Данный вид капиталовложений приносит высокий доход, иногда в сотни процентов, но при этом может разорить неопытного коллекционера, который не может отличить оригинал от подделки.

Элитная недвижимость

Популярностью в Америке заслуженно пользуется инвестирование в роскошные постройки. Если, например, в Лас-Вегасе в последнее время спрос на семейные дома (цена варьируется от одного до трех миллионов долларов), снизился на 14%, то спрос на постройки, цена которых превышает три миллиона долларов, возрос на 7%. Получить прибыль от капиталовложений в элитную недвижимость можно, если регулярно мониторить динамику изменения доходов американцев, которая оказывает влияние на волатильность цены.

Практика свидетельствует, что элитная недвижимость даже в периоды кризисов проседает в цене не намного, по сравнению с эконом- и бизнес-классом, поэтому инвестирование в элитный сегмент рынка недвижимости является перспективным направлением.

Необычные предложения для инвесторов

Зачастую деньги вкладывают во что-то с целью скорого обогащения. Но стратегический подход к инвестированию подразумевает различные предложения, включая даже самые необычные:

1. Покупка территории на Луне, Марсе.
2. Коллекционирование редких вин и винтажного алкоголя.
3. Приобретение породистых лошадей, которые участвуют в соревнованиях или являются редким видом.
4. Инвестирование в спортивные клубы (гольф, футбол, бокс).

Список можно продолжить. Подобными проектами интересуются как новички, готовые рисковать ради (предположительно) заоблачной прибыли, так и  финансовые акулы, которые часто полагаются на собственную интуицию.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

• золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
• драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

Минусы:

• в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
• рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
• высокий порог входа. Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Партнёры Холдинга Скажи мне, кто твой друг..

Данный Закрытый Холдинг сотрудничает с крупнейшими банками, брокерскими домами, аналитическими институтами и страховыми компания мира, многие из которых на рынке уже по 200 — 300 лет! Только вдумайтесь, компании стабильно работают по 2 — 3 столетия!

• lnteractive Brokers. Крупнейший брокер в США, работает с 1978 года, является одним из самых надёжных и уважаемых брокеров мира. Свыше $5 млрд собственного капитала, 1 млн сделок на биржах ежедневно. Управляет крупнейшей платформой по количеству электронных сделок на фондовом рынке;
• Citibank. Крупнейший международный банк, основан в 1812 году как City Bank of New York, затем переименован в First National City Bank of New York. Сейчас просто Citibank — подразделение Citigroup, гигантской международной корпорации в области финансовых услуг. С марта 2007 года это крупнейший банк США среди холдингов. Более 2 500 отделений в 19 странах мира, более 3 500 сотрудников;
• Putnam lnvestment. Частная фирма по управлению инвестициями, основанная в 1937 году Джорджем Путнэмом. Свыше $100 млрд под управлением, более 7 млн акционеров;
• Franklin Templeton lnvestments. Американская компания по управлению активами. Свыше $720 млрд под управлением на 2017 год, более 50 международных взаимных фондов. Основана в 1947 году;
• Lloyd. Страховая группа с 300-летней историей, 250 представительств в 57 странах. Крупнейший в мире рынок страхования, головной центр которого расположен в Лондоне с 1688 года.

Способы покупки иностранных акций

Возможности покупки акций США существуют разные. Рассмотрим их.

В составе пифов

Покупка пая в составе ПИФа — один из вариантов заработать на американском рынке. Например, купить паи ETF VTBA — фонд ВТБ. Это инвестиции в ETF Ishares Core S&P 500. Бенчмарк — индекс S&P 500. Максимальное отклонение от бенчмарка по правилам ПИФа — не более 5%.

Иностранные etf на российском рынке

ETF— инвестиционные фонды, акции которых котируются на бирже. Оператор на российском рынке — компания FinEx.

Какие ETF на американские бумаги можно купить на Московской бирже?

1. FXUS— ETF на акции американских компаний.

1. FXIT — акции 85 компаний IT-сектора.

На бирже напрямую

Выход на торги напрямую на американские биржи для российского инвестора возможен. На сегодня существует три основных варианта:

1. Торговля через российского брокера при наличии у клиента статуса квалифицированного инвестора (основное требование — не менее 6 млн. рублей на торговом счете).
2. Через оффшорную дочку российских брокеров с открытием субброкерского счета. Услуги предоставляют Финам, БКС.
3. Доступ непосредственно через иностранного брокера. Например, Interactive Brokers LLC.

Почему одной биржи может быть недостаточно для инвестирования

Покупка на разных биржах позволяет диверсифицировать список самых прибыльных акций в портфеле. Например, на NASDAQ купить IT-сектор, на CME— фьючерс на золото, на NYSE— нефтянку.

Как с помощью PR привлечь зарубежные инвестиции в свой проект?

Некоторые стартапы слишком сильно надеются на публичные коммуникации, так как они не требуют огромных сил основателя и даже кажется, что их можно отдать на аутсорс. Это большая ошибка, и это не может быть единственной стратегией в плане investor relations.

В поиске инвестиций на первый план выходят индивидуальная коммуникация и непосредственное общение с инвесторами — это большая и важная работа по части PR.

Не может быть такого, что про вас вышла одна статья о том, какие вы классные стартаперы и к вам тут же выстроилась очередь из инвесторов. Да, есть сильные стартапы, про которых написали медиа, но в основном на момент публикации у них уже есть заинтересованные инвесторы. Поэтому делать ставку только на статьи в СМИ бессмысленно.

Тем не менее, они могут пригодиться. Если стартапы сделали свою «домашнюю работу», статьи могут усилить коммуникацию с инвесторами. Фаундеры включают статьи и упоминания в питч-презентации, распространяют в чатах, показывают потенциальным инвесторам. То есть используют публикации как часть коммуникации с инвесторами.

При этом, не нужно упираться и идти исключительно в американский Forbes и TechCrunch — это дорого и не всем подходит. Есть много других изданий, в которых с нуля можно рассказать о себе, чтобы ваш стартап начали гуглить и знали, что вы существуете не только в презентации, но и в публичном пространстве. Например, можно написать классный вирусный пост для Reddit, запустить профиль на Product Hunt или дать проблемную статью для СМИ из вашей отрасли.

Еще один базовый инструмент — это завести и прокачать LinkedIn (как свой личный, так и компании).

Общая суть коммуникаций заключается в том, что стартапу нужно сформировать синдром упущенной выгоды (FOMO) среди потенциальных инвесторов — у них должно сложиться мнение о том, что вы и ваш проект — большая история, в которую им срочно нужно вложиться. И сделать это можно только с помощью комплекса инструментов: личных коммуникаций, участия в мероприятиях, запуска проекта на публичных ресурсах. Если же вы делаете все, и у вас еще остались силы и ресурсы, то можно еще добавить таргетированную рекламу и PR.

IPO

Один из самых рисковых и потенциально высокодоходных инструментов – IPO. Это первичное размещение акций компании на бирже. Инвестор может заработать несколько десятков и сотен процентов годовых, но всегда остается большой риск потери капитала.

В России на IPO выходит небольшое количество компаний (1-2 в год). На американском рынке первичных размещений случается по несколько десятков в год. Поэтому российские инвесторы ориентируются именно на него.

Доступ на этот рискованный рынок ограничен. Большинство российских брокеров дают его только квалифицированному инвестору. До недавнего времени самый популярный Фридом Финанс работал со всеми, теперь доступ только профессионалам.

Главный плюс инструмента – высокая доходность при правильно подобранных активах. Минусов больше:

• риск потери значительной части капитала;
• необходимость получения статуса квалифицированного инвестора;
• наличие брокерского счета;
• локап-период, в течение которого акции не должны продаваться;
• аллокация, когда ограничивается доля участия инвестора в размещении;
• высокие комиссии брокеров.

Be in California

Для того, чтобы подняться в Долине, — нужно быть в Долине.

HQ in SF

Если у вас разработчики где-то аутсайд, это сработает только для первого раунда. Ожидания направлены на то, что development — in house, в Америке. Это определяет качество коммуникации между фаундером и командой, качество контроля, легальность и пр. Если вы стартап, команда которого находится рядом, — это повышает шансы.

50 milеs rule

Негласное правило, о котором говорят во всех фондах: «Если ваш headquarters находится больше чем в 50 милях от нашего headquarters — нам неинтересно с вами говорить». Простота коммуникации внутри команды и инвестора с фаундером очень важны.

Personal network

Стройте network там, где вы хотите находиться. Во время первого раунда вы выстраиваете рабочие связи, которые можете использовать в следующем раунде. Network ваших инвесторов — это тоже в чем-то ваш network. Фокусируя это все на одной территории, вам будет проще привлечь деньги и крупного клиента, если вы работаете b2b.

Стоит ли покупать акции США

Для российского инвестора зарубежные акции с одной стороны привлекательные, с другой стороны не совсем понятные. Давайте перечислим плюсы и минусы покупки акций США.

• Есть крупнейшие мировые компании, которые точно никуда не денутся;
• Котируются в долларах, значит, девальвация рубля не страшна;
• Огромный выбор компаний;
• Волатильность фондового рынка США меньше;

• Невозможно увидеть компанию своими глазами. Например, Сбербанк, ВТБ, Магнит мы можем оценить хотя бы визуально побывав в них;
• Не так много информации по компаниям в русскоязычном сегменте. Искать информацию на английском потребует знания языка и ещё финансовой грамотности;
• Небольшие дивиденды;
• Рынок США выглядит «перегретым» и дорогим;

Для сравнения, давайте посмотрим на реальные котировки акций США в рублях (эти графики не учитывают еще выплаты дивидендов).

1. График котировок Berkshire Hathaway в рублях (компания Уоррена Баффета, тикер BRK.B):

2. График котировок Apple в рублях (тикер APPL):

3. График котировок Coca-Cola в рублях (тикер KO):

4. График котировок Walt Disney Company в рублях (тикер DIS):

5. График котировок Google в рублях (тикер GOOG):

6. График котировок Exxon Mobil в рублях (тикер XOM):

Как видно большинство компаний растут в рублях.

Как проходит процесс торгов на фондовом рынке

В американских фильмах часто показывают внушительное здание, к которому подъезжают люди на Ferrari, заходят внутрь и в огромном зале размахивают какими-то листочками, крича друг на друга. И вдруг зарабатывают деньги. Не очень понятно, как зарабатывают, но выглядит в кино именно так.

Нью-Йоркская фондовая биржа

Эта система действительно существовала где-то до 2007 года, но потом Нью-Йоркская фондовая биржа перешла на так называемый гибридный рынок. Теперь «на полу» биржи проходит не более 1.5% внутридневного объема рынка. Основные же объемы торгов – в электронном формате. Так как же происходит торговля сейчас?

Сейчас Нью-Йоркская фондовая биржа — это не что иное, как одна из ECN – Electronic Communication Network, у которой нет конкретного здания, в котором ведутся торги.

Чтобы понять, что такое ECN, посмотрите на картинку. Есть вы, покупатель, есть продавцы, а есть набор из ECN – ECN Nasdaq, ECN Arca и другие. Их очень много, перечислять все не буду. Все эти ECN, по сути, выполняют функцию биржи. Они соединены между собой в одну большую сеть. И эта сеть служит для того, чтобы связать вас и продавцов друг с другом. Торгуя на Нью-Йоркской фондовой бирже вы получаете доступ ко всем. 

Схема работы Нью-Йоркской фондовой биржи

Вы можете открыть любую акцию и посмотреть, на какой из ECN она сейчас находятся. Открыв терминал и выбрав актив (для примера возьмем ETF на S&P500), вы четко увидите:

• ECN, которые предлагают этот актив к покупке;
• Цену, по которой кто-то готов их покупать или продавать;
• Количество, которое готовы купить или продать.

Характеристика ETF на S&P500

Самое главное, что вы сейчас должны понять – сегодня все происходит через интернет. Физическое присутствие где-то в Нью-Йорке для того, чтобы торговать акциями, не нужно. Есть специальная платформа, получая доступ к которой, вы видите все доступные варианты для покупки/продажи различных акций или ETF на рынке. Все стало очень просто.