Как компании открыть счет в иностранном банке?

Как пользоваться счетом легально

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг.

На 29 июня 2022 года в виде исключений разрешено зачислять следующее.

Деньги от нерезидентов

Зарплату, арендную плату, проценты, купоны, дивиденды по ценным бумагам.

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией, вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете.

Валюту в порядке возврата займа от иностранной компании, которая контролируется российскими лицами. Заем должен быть выдан с зарубежного счета.

Допустим, вы заключили договор займа с кипрской компанией вашего друга. Друг живет в России и уведомляет налоговую о контролируемых иностранных компаниях в отношении своей кипрской компании.

Вы дали этой компании деньги в долг со своего кипрского счета. Теперь кипрская компания хочет вам вернуть эти деньги, потому что срок договора подошел к концу. Такие деньги вы можете зачислить на свой счет в кипрском банке.

Деньги в результате погашения ценных бумаг.

Допустим, вы продали зарубежные ценные бумаги и деньги от продажи вам зачислены на ваш зарубежный счет. Изначально вы могли зачислять только дивиденды и купоны по ценным бумагам, а сейчас и деньги от продажи самих ценных бумаг.

Валюту по сделкам купли-продажи недвижимости, которая находится за пределами России.

Допустим, вы свою продали квартиру в Грузии, и иностранный покупатель заплатил вам деньги по договору купли-продажи квартиры на ваш зарубежный счет.

Рубли на зарубежные рублевые счета. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации таких рублей.

Свои деньги не из России

Валюту с других своих зарубежных счетов, открытых до 1 марта 2022 года. О счете, куда приходят деньги, должна быть уведомлена налоговая.

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ, — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

Валюту на зарубежные счета в дружественных странах с других своих зарубежных счетов. И счет откуда уходят деньги, и счет куда приходят деньги должны быть раскрыты налоговой. На сайте правительства можно узнать полный список дружественных стран.

Допустим, у вас есть счет в грузинском банке, который неважно когда открыт, например, 16 марта 2022 года. И, допустим, у вас есть счет в турецком банке, который неважно когда открыт, например, 1 апреля 2022 года

Вы можете перевести иностранную валюту со счета в грузинском банке на счет в турецком банке, потому что Турция — дружественная страна. Единственное: оба счета должны быть задекларированы.

Рубли с других своих зарубежных счетов. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации рублей.

Деньги от других резидентов из России

Валюту с российских счетов других резидентов в рамках ежемесячного лимита в $1000 000.

Например, ваш друг, гражданин России, может отправлять на ваш кипрский счет со своего валютного счета в российском банке до $1000 000 ежемесячно. Зачисления на ваш кипрский счет таких денег из России являются законными.

Рубли с российских счетов других резидентов. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации рублей.

Barclays банк в Великобритании – какие документы нужны для открытия счета в Англии гражданам России

Barclays — один из старейших банков Великобритании; и имеет более 1500 филиалов по всей стране.

Это также, вероятно, один из самых простых банков для открытия счета, если вы новичок в Великобритании. Фактически, вы даже можете предварительно подать заявку на открытие учетной записи онлайн, прежде чем приедете в Великобританию.

Счет является бесплатным и в стандартной комплектации поставляется с бесконтактной дебетовой картой Visa. Однако вы не сможете сразу использовать свою учетную запись. Как только вы окажетесь в Великобритании, вам нужно будет посетить филиал со своим ссылочным номером, паспортом и подтверждением адреса, чтобы активировать учетную запись.

Barclays также имеет специальные счета для студентов и предприятий.

Международный счет студент свободен и предлагает Cashback от различных магазинов. Он включает в себя бесплатный овердрафт до 3000 фунтов стерлингов в течение трех лет и бесконтактную дебетовую карту. Вы также получаете 12-месячную подписку на Perlego, которая дает вам доступ к более чем 400 000 академических и научно-популярных электронных книг.

Счет включает бесплатный овердрафт до 3000 фунтов стерлингов на три года и бесконтактную дебетовую карту.

Barclays также предлагает несколько различных бизнес-счетов в зависимости от годового оборота.

Вы можете связаться со службой поддержки через чат, где вы можете обсудить детали вашего приложения и задать вопросы в режиме реального времени.

VisaSales.Ru

Британские розничные банки

Эти банки предоставляют розничные услуги населению. Розничные банки обычно известны как банки на главной улице, потому что у них есть несколько отделений, расположенных в коммерческой части больших и малых городов по всей Великобритании. Однако четыре британских розничных банка не имеют физических отделений.

На рынках розничных и коммерческих банковских услуг доминируют пять крупных банков. HSBC, Barclays, Lloyds Banking Group, NatWest Group и испанский Santander UK, которые управляют более чем одним банковским брендом в Великобритании.

банк	Год Стандартное восточное время.	Штаб-квартира	Итого активы ( млрд фунтов )	Сотрудники	ветви в Великобритании
Атом Банк	2013	Дарем, Соединенное Королевство	2,8	357	Только онлайн
Банк Ирландии Великобритания	1783 г.	Лондон , Англия		1,700
Barclays	1690	Лондон, Англия	873		1,542
HSBC Великобритания	1865 г.	Лондон, Англия	1,998		511
Данске Банк Великобритания	1824 г.	Белфаст , Северная Ирландия
Банковская группа Lloyds †	2009 г.	Эдинбург , Шотландия , зарегистрированный офис Лондон , Англия , Оперативный штаб	794
Метро Банк	2010 г.	Лондон, Англия	21,6	2 831	77
Monzo	2015 г.	Лондон, Англия	0,6	1,600	Только онлайн
NatWest Group ††	1968 г.	Эдинбург , Шотландия	691,0
Сантандер Банк	2010 г.	Лондон, Англия		25 872	857
Starling Bank	2014 г.	Лондон, Англия	1.2		Только онлайн
T andem Bank	2015 г.	Лондон, Англия	0,5		Только онлайн
Кооперативный банк	1872 г.	Манчестер , Англия	3 350	152
TSB Bank	1810 г.	Эдинбург , Шотландия		7 000	536
Virgin Money ( Clydesdale Bank и Yorkshire Bank )	1995 г.	Ньюкасл-апон-Тайн , Англия	90,5		79

Список розничных банков значительно сократился в результате глобального финансового кризиса 2007/2008 годов ( GFC ).

Northern Rock, которая была строительным обществом, прежде чем стать банком в 1997 году, обанкротилась после первого за 150 лет банкротства банков в Великобритании. Он был национализирован правительством Великобритании 22 февраля 2008 года, а затем продан Virgin Money 1 января 2012 года.

Bradford & Bingley была национализирована в 2008 году и продана Abbey National, которая 11 января 2010 года переименовала Сантандер . Они также приобрели Alliance & Leicester и в 2010 году объединились с Santander UK .

18 сентября 2008 года Lloyds TSB plc заключила подтвержденное соглашение о приобретении HBOS plc , которое вступило в силу 19 января 2009 года, когда HBOS была приобретена и передана в Lloyds Banking Group .

China Construction Bank

Действует с 1954 года. Был создан как одно из структурных подразделений МФ КНР для финансирования и контроля за распределением фондов под капитальное строительство – отсюда и название (Китайский строительный банк). С 1979 года начинает перепрофилирование в коммерческую деятельность. С 2004 года – акционерный коммерческий банк, чьи ценные бумаги успешно торгуются на Гонконгской и Шанхайской биржах.

CCB работает преимущественно с крупными корпоративными клиентами. Физическим лицам предлагается лишь ограниченный перечень банковских продуктов. За пределами КНР банк имеет 10 отделений в крупнейших деловых центрах мира, а также ряд дочерних компаний, предоставляющих услуги кредитования, страхования и управления активами.

Пройдите социологический опрос!

Коммерческие банки, работающие в Великобритании

Коммерческие банки Великобритании (их еще называют депозитными финансовыми учреждениями) – это основа банковской системы страны. Обслуживают они не только институты, оперирующие денежными средствами, и промышленные компании, но и отдельных физических лиц.

Поэтому депозитные банки получили название розничных. Они выполняют практически любую финансовую операцию, включая прием депозитов или вкладов: сберегательных, срочных, до востребования.

Если говорить о влиятельных финансовых учреждениях, головной офис которых находится не в столице Британии, то список можно дополнить банком Bristol & West. Его штаб-квартира находится в Бристоле. Этот банк является подразделением Bank of Ireland. Основное направление бизнеса – ипотечное кредитование.

Продолжая разговор о ведущих кредитных организациях Англии, нельзя обойти вниманием крупнейший британский банк HSBC. В рейтинге Forbes Global 2000 самых крупных компаний мира в 2021 году он находится на 17-м месте. Розничная сеть этого финансового конгломерата охватывает 67 государств мира и в ней обслуживаются примерно 39 млн клиентов

Основные регионы деятельности – Великобритания и Гонконг

Розничная сеть этого финансового конгломерата охватывает 67 государств мира и в ней обслуживаются примерно 39 млн клиентов. Основные регионы деятельности – Великобритания и Гонконг.

Другие банки в Англии

В отличие от депозитных (розничных) банков, другие банки Туманного Альбиона (за исключением сберегательных) являются оптовыми, поскольку проводят крупные сделки, в основном с институтами и компаниями, а не с физическими лицами.

Торговые банки ведут происхождение от торговых фирм, которые специализировались на акцептовании векселей. В основе их деятельности находилось хорошее знание уровня платежеспособности различных компаний, разбросанных по всему миру.

Акцептные операции приносили очень большую прибыль, из-за чего эти фирмы перестали торговать и обрели статус банков, специализирующихся на предоставлении акцептного займа. Их стали называть акцептными домами.

По сравнению с объемом операций, которые проводят банки «Большой четверки», данный показатель торговых банковских учреждений значительно меньше. Однако в определенных сегментах британского финансового рынка они играют важную роль.

Например, крупнейшие банки Англии, относящиеся к категории торговых, являются активными участниками рынка золота. До 2004 года в их число входили такие компании:

N M Rothschild & Sons. В 2004 году место этой финансовой группы занял банк Barclays Capital.
Pixley & Abell. Ее выкупил и заменил Deutsche Bank.
Samuel Montagu & Co. С 2004 года место этой компании занимает банк HSBC, являющийся ее собственником.
Mocatta & Goldsmith. В 2004 г. место этой компании заняла компания Scotia-Mocatta.
Sharps Wilkins. После ее слияния с Pixley & Abell эту компанию заменил Deutsche Bank.

На территории Великобритании функционируют также иностранные банки с капиталом, принадлежащим другим государствам. В Лондоне их офисы появись в XIX столетии.

Настоящий бум по открытию филиалов зарубежных банков в столице Англии начался с середины XX века:

в 1950-х годах их насчитывалось около 80;
к концу 1960-х иностранных банков было уже больше 150;
в настоящее время их количество превышает 450.

Российские банки в Лондоне пока не собираются сворачивать свой бизнес. На такое решение не повлияли ни небезызвестные санкции в отношении России, ни неопределенность с выходом Соединенного Королевства из состава ЕС (Brexit).

Сегодня в столице Великобритании открыты офисы таких банков из РФ:

“Альфа-Банка”;
компании «Открытие Капитал»;
VTB Capital;
Sberbank CIB.

Например, г-н Чухлов, занимающий должность финансового директора “Альфа-Банка”, уточнил, что в лондонском отделении работает всего несколько сотрудников, и у руководства банка нет намерений закрывать офис по причине возможного Brexit.

Не менее оптимистично сообщение пресс-службы VTB Capital: «… по всем направлениям бизнес-деятельности работа офиса продолжается в штатном режиме».

Тем, кого интересует, сколько банков в Великобритании, сообщим, что по состоянию на начало мая 2021 года количество финансовых учреждений, функционирующих в Соединенном Королевстве (включая его заморские территории), составляло 4 188.

Как открыть счет в иностранном банке, не выезжая из России?

Как мы уже поняли, даже если иностранный банк и приходит на российский рынок, это будет дочерний банк с российской регистрацией, лицензией и всеми соответствующими атрибутами. И идти, например, в Райффайзенбанк в России, чтобы открыть счет в австрийском Raiffeisen Bank – так себе идея. Дочерние банки не имеют общих информационных систем со своими материнскими структурами и работают исключительно как российские кредитные организации.

Поэтому открыть счет в зарубежном банке можно только напрямую в этом самом зарубежном банке. И в России это в принципе возможно – хотя и придется столкнуться с рядом трудностей. Прежде всего потому, что европейские банки вправе отказать даже в открытии счета нерезиденту.

Процедура будет примерно такой:

определиться со страной и банком. Если выбрать крупный известный банк, он будет надежнее, но может выдвигать больше требований, а небольшой банк будет не самым надежным;
подготовить документы для открытия счета. Их перечень можно уточнить в банке, но обычно нужны паспорт (и российский, и заграничный), документы о доходах, ИНН, информация о трудоустройстве. Скорее всего, обязательно потребуется справка по форме 2-НДФЛ или аналогичный документ. Все это нужно перевести на английский, а перевод заверить у нотариуса;
отправить документы почтой на одобрение в банк – в смысле, обычной бумажной почтой;
когда банк одобрит открытие счета – отправиться туда лично для подписания документов или делегировать это доверенному лицу. Как вариант, иностранный банк может открывать счета через банки-корреспонденты в России, но это большая редкость.

К тому же не стоит забывать, что в Европе придется платить за обслуживание счета (правило действует для нерезидентов). Просто за то, что счет существует, его владельцу придется отдать от 2 до 10 евро в месяц.

Пополнять счет тоже не так просто – о каждом переводе придется отчитываться перед налоговой службой в России. Сами же переводы будут платными, а банк может попросить подтверждающие документы (но не всегда). Для пополнения достаточно знать SWIFT-код банка и номер своего счета.

В любом случае, процедура будет долгой, сложно и дорогой – и в большинстве случаев бесполезной. Хранить деньги достаточно безопасно и в российских банках – зарубежные тоже следуют законам и по требованию властей выдают информацию о владельцах счетов и суммах. А высокие тарифы и бюрократия будут только мешать.

Права представителей

Права резидентов РФ закреплены статьями 14 и 24 ФЗ «О валютном контроле и валютном регулировании». К ним относятся:

Открытие без ограничений в уполномоченных банках счетов (вкладов) в иноземной валюте.
Юридические лица вправе рассчитываться через собственные счета, открытые в банках вне РФ.
Юридические лица могут производить расчеты с физлицами-нерезидентами без применения счетов в реальных деньгах РФ по контрактам поштучной купли-продажи продукции, а также при оказании этим физическим лицам на землях РФ гостиничных, транспортных и иных услуг, предоставляемых населению.
Юридические лица могут рассчитываться с гражданами-нерезидентами без применения счетов в иноземной наличной валюте и деньгах РФ за обслуживание самолетов заморских государств в аэроузлах, иностранных судов в морских и речных портах, а также при оплате нерезидентами аэропортовых, аэронавигационных и портовых сборов на землях РФ.
Также юрлица могут производить без применения счетов в аккредитованных банках расчеты в иноземной наличной валюте и деньгах РФ с нерезидентами за обслуживание самолетов таких юрлиц в аэроузлах иноземных стран, судов таких юрлиц в заморских морских и речных портах, иного транспорта таких юрлиц во время его нахождения на землях иных стран, а также при оплате такими юрлицами аэропортовых, аэронавигационных, портовых пошлин и иных непреложных сборов на землях зарубежных стран, связанных с обеспечением работы таких юрлиц.
Юрлица могут производить без применения банковских счетов расчеты в иноземной валюте и валюте РФ с пребывающими за границами РФ физлицами-резидентами, а также филиалами, резиденциями и иными подразделениями юрлиц, созданных согласно канонам РФ, и физлицами-нерезидентами по контрактам перевозки путников, а также расчеты в иноземной валюте и деньгах РФ с находящимися за пределами земель РФ физлицами-резидентами (нерезидентами) по соглашениям перевозки грузов, транспортируемых физлицами для семейных, частных, домашних и других нужд, не связанных с исполнением предпринимательской деятельности.
Консульские учреждения, дипломатические представительства РФ и иные официозные представительства РФ, размещенные за пределами РФ, а также беспрестанные представительства РФ при межправительственных или межгосударственных организациях могут исполнять расчеты в реальной валюте с сотрудниками представительств без применения банковских счетов.
Юрлица-резиденты РФ могут исполнять без применения банковских счетов расчеты в иноземной наличной валюте с пребывающими за границами РФ физлицами-нерезидентами по выплате жалованья работникам консульских учреждений, дипломатических представительств РФ и иных официозных представительств РФ, размещенных за границами РФ, а также беспрестанных представительств РФ при межправительственных и межгосударственных организациях, по выплате заработка служащим представительства юрлица-резидента, пребывающего за пределами земель РФ, по оплате или возмещению издержек, связанных с командированием работников на земли страны местонахождения учреждений, представительств и организаций и за ее границы, за исключением зоны РФ.
Осуществление расчетов через личные банковские счета в любой иноземной валюте с проведением (если это нужно) конверсионной сделки по курсу, согласованному с аккредитованным банком, независимо от того, в какой иноземной валюте был открыт счет.
Право ознакомления с актами проверок, исполненных агентами и органами валютной ревизии.
Право обжалования действия (бездействия) и решения агентов и органов валютного контроля в установленном законом порядке.
Право на компенсацию реального ущерба, нанесенного преступными действиями (бездействиями) агентов и органов валютного контроля, в установленном законом порядке.

[править] Примечания

Экспорт российской индустрии разработки программного обеспечения. 11-е ежегодное исследование // НП «Руссофт», 2014
Рейтинг экономик
Доклад об экономике России. Ноябрь 2017
Doing Business 2019
Chapter 1. Economic Freedom of the World in 2017
Россия сравнялась с Турцией по привлекательности туризма. 7 мая 2015
The Travel & Tourism Competitiveness Report 2017
Экспорт российской индустрии разработки программного обеспечения. 11-е ежегодное исследование // НП «Руссофт», 2014
Global Innovation Index
Global Innovation Index 2017
Сеть для поиска решений устойчивого развития
Changing World Happiness. 20 марта 2019
Rule of Law Index 2019
Исследование ООН: электронное правительство 2018

Международные рейтинги
Европа	Австрия • Албания • Андорра • Белоруссия • Бельгия • Болгария • Босния и Герцеговина • Ватикан • Великобритания • Венгрия • Германия • Греция • Дания • Ирландия • Исландия • Испания • Италия • Латвия • Литва • Лихтенштейн • Люксембург • Македония • Мальта • Молдавия • Монако • Нидерланды • Норвегия • Польша • Португалия • Россия • Румыния • Сан-Марино • Сербия • Словакия • Словения • Украина • Финляндия • Франция • Хорватия • Черногория • Чехия • Швейцария • Швеция • Эстония
Азия	Абхазия • Азербайджан • Армения • Афганистан • Бангладеш • Бахрейн • Бруней • Бутан • Восточный Тимор • Вьетнам • Грузия • Израиль • Индия • Индонезия • Иордания • Ирак • Иран • Йемен • Казахстан • Камбоджа • Катар • Кипр • Киргизия • Китай • КНДР • Кувейт • Лаос • Ливан • Малайзия • Мальдивы • Монголия • Мьянма • Непал • ОАЭ • Оман • Пакистан • Палестина • Саудовская Аравия • Сингапур • Сирия • Таджикистан • Таиланд • Туркмения • Турция • Узбекистан • Филиппины • Шри-Ланка • Южная Корея • Южная Осетия • Япония
Америка	Ангилья • Антигуа и Барбуда • Аргентина • Аруба • Багамы • Барбадос • Белиз • Боливия • Бразилия • Венесуэла • Гаити • Гайана • Гватемала • Гондурас • Гренада • Доминика • Доминиканская Республика • Канада • Колумбия • Коста-Рика • Куба • Мексика • Никарагуа • Панама • Парагвай • Перу • Сальвадор • Сент-Винсент и Гренадины • Сент-Китс и Невис • Сент-Люсия • США • Суринам • Тринидад и Тобаго • Уругвай • Чили • Эквадор • Ямайка
Африка	Алжир • Ангола • Бенин • Ботсвана • Буркина-Фасо • Бурунди • Габон • Гамбия • Гана • Гвинея • Гвинея-Бисау • Джибути • ДР Конго • Египет • Замбия • Западная Сахара • Зимбабве • Кабо-Верде • Камерун • Кения • Коморы • Конго • Кот-д’Ивуар • Лесото • Либерия • Ливия • Маврикий • Мавритания • Мадагаскар • Малави • Мали • Марокко • Мозамбик • Намибия • Нигер • Нигерия • Руанда • Сан-Томе и Принсипи • Свазиленд • Сейшельские Острова • Сенегал • Сомали • Судан • Сьерра-Леоне • Танзания • Того • Тунис • Уганда • ЦАР • Чад • Экваториальная Гвинея • Эритрея • Эфиопия • ЮАР • Южный Судан
Австралия и Океания	Австралия • Новая Зеландия • Палау • Вануату • Кирибати • Маршалловы Острова • Науру • Папуа — Новая Гвинея • Самоа • Соломоновы Острова • Тонга • Тувалу • Федеративные Штаты Микронезии • Фиджи
Рейтинги	Bloomberg Innovation Index • Global Innovation Index • Индекс развития ИКТ • E-Government Development Index • Networked Readiness Index • The Web Index • Doing Business • Global Competitiveness Index • IMD World Competitiveness • Index of Economic Freedom • Travel and Tourism Competitiveness Index • Индекс открытости бюджета • Global Militarisation index • Индекс человеческого развития • Индекс человеческого капитала • Индекс восприятия коррупции

[править] Rule of Law Index

Rule of Law Index (Индекс верховенства закона) составляется международной организацией World Justice Project. Индекс верховенства закона измеряет достижения стран в области обеспечения правовой среды, которая базируется на принципе верховенства закона. Аналитики определяют, как принципы правового государства реализуются в повседневной жизни. Данные объединены в восемь контрольных показателей, среди которых ограничение полномочий институтов власти, отсутствие коррупции, порядок и безопасность, защита основных прав, прозрачность институтов власти, соблюдение законов, гражданское правосудие, уголовное правосудие.

В 2019 году Великобритания заняла 12-е место из 126 рассмотренных стран.

Виды счетов

Существуют несколько видов банковских счетов:

сберегательные;
инвестиционные;
расчетные.

Выбор счета зависит от того, с какой целью он открывается, как и в каком режиме будет использоваться.

Сберегательный

Это депозит, предназначенный для хранения и увеличения капитала. Помещенные на такой счет средства дают прирост за счет начисления процентов, однако чтобы получить доход, деньги нельзя снимать со счета до окончания срока договора.

Инвестиционный

Такой счет необходим компании, которая планирует вести инвестиционную деятельность: приобретать ценные бумаги, облигации, вкладывать средства в драгоценные металлы и т. д. Активами может управлять банк (за это он получает от вкладчика 1–5% от суммы инвестиций) или сам клиент, который в этом случае оплачивает только банковское обслуживание.

Расчетный

Расчетные счета, которые обычно открывают приоткрытие компании за рубежоми не только, необходимы для ведения бизнеса и реализации его транзакций и поэтому являются самыми востребованными у нерезидентов. Средствами на таких счетах клиенты распоряжаются по своему усмотрению, банк в управление не вмешивается. Однако во многих банках действуют требования по минимальному годовому обороту на расчетных счетах, а также размеру среднемесячного остатка.

21-й век

В настоящее время большинство банков в Соединенном Королевстве предлагают очень похожие услуги, отличающиеся только разными процентными ставками. Действительно, совсем недавно возникла тенденция не рекламировать процентные ставки, поскольку это позволяет избежать того, чтобы банки предлагали такие рекламируемые ставки по крайней мере 60% своих клиентов.

В 2006 году Управление добросовестной торговли обнаружило, что банки использовали штрафные банковские сборы по кредитным картам, и предложило банкам ограничить размер такого штрафа до 12 фунтов стерлингов. Штрафные санкции или заранее оцененные убытки являются незаконными в контрактном праве Великобритании, если они не представляют собой реальную стоимость нарушения контракта, понесенного в результате несанкционированного овердрафта или отклоненного чека .

Это решение OFT было принято многими клиентами для распространения на их личные банковские счета, и впоследствии система судов по делам мелких тяжб в Великобритании была наводнена случаями, когда клиенты требовали возврата этих «незаконных» штрафов. Сообщается, что с веб-сайта MoneySavingExpert.com было загружено около 1,8 миллиона шаблонов писем для подачи на банки в суд . В октябре 2009 года Верховный суд отменил предыдущие постановления, которые позволили OFT расследовать обвинения в овердрафте, положив конец таким искам. Хотя первоначально OFT заявило, что рассмотрит другие способы решения этого вопроса, в ноябре того же года оно решило не предпринимать дальнейших действий.

По состоянию на 11 октября 2008 года краткосрочные обязательства британских банков составляют 156% ВВП или 368% британского национального долга, а средний коэффициент левериджа (активы / чистая стоимость) составляет 24: 1.

Закон о финансовых услугах (реформа банковской системы) 2013 года призывает к изменению парадигмы в сторону принятого в США принципа стратегий предотвращения риска . Это проявляется в форме «ограждения» розничных банковских услуг для защиты потребителей и создания требований о сохранении определенных сумм капитала, которые будут служить буфером против рыночной нестабильности. Эта реформа призвана поддержать укрепляющуюся экономику и является ответом на финансовый кризис 2007–2008 годов .

За последние 40 лет (до 2014 г.) в банковской системе Великобритании произошел «резкий сдвиг», когда общие активы увеличились со 100% ВВП до 450%, и «вероятно, что банковская система Великобритании продолжит быстро расти». из-за его вероятного «сравнительного преимущества» в сфере международных банковских услуг с преобладанием Лондона как финансового центра.

По состоянию на декабрь 2015 года был получен ряд новых банковских лицензий, например, от Атом Банка и .

В 2017 году Business Insider опубликовал список из 18 самых прибыльных банков Соединенного Королевства, заявив, что теперь банки становятся прибыльными после того, как столкнулись с проблемами в течение последних нескольких лет. Первое место занял HSBC с доходом в 5,49 миллиарда фунтов стерлингов, за ним следует Lloyds с прибылью в 4,04 миллиарда фунтов стерлингов.

Банковская карта

Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:

Кредитная;
Дебетовая;

Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:

С именем и фамилией;
С чипом и магнитной летной;
Поддерживать платежи в Интернете;
Работать за рубежом;

Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.

Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.

Европа

Большинство надежных банков находятся в Европе, что объясняется строгим контролем со стороны регулирующих органов.

Швейцария

Швейцария славится надежностью, конфиденциальностью банковской системой. Клиенты, которые разместили здесь деньги, могут быть уверены в их неприкосновенности. В списке лучших:

Neon;
Schwyzer Kantonalbank;
Zürcher Kantonalbank.

Германия

Банковская система Германии считается одной из самых стабильных и надежных в мире, поэтому клиенты, которые открывают здесь счет, могут быть уверены в сохранности денег. В списке лучших банков Forbes назвал:

Sparda-Bank Hessen;
DKB;
Sparkasse Essen.

Франция

Банковская Франции – одни из старейших в мире, поэтому отличается высокой стабильностью и функциональностью. Многие страны строили свою банковскую систему по ее прототипу. В списке лучших банков по версии Forbes:

N26;
Boursorama Banque;
Fortuneo.

Великобритания

Банковская система Великобритании – уникальный финансовый центр, который формирует фундамент мировой банковской системы. Здесь работают международные банки, отделения которых есть во многих странах мира.

В списке лучших банков Великобритании:

First Direct;
Starling Bank;
Nationwide Building Society.

Италия

Огромное количество мигрантов из стран бывшего СССР живут в Италии, пересылают деньги родным. Неудивительно, что многихи из них интересует открытие счета в надежном банке. В 2022 году Forbes выделяет три учреждения:

Fineco Bank;
Banca Sella;
Widiba.

Польша

Банковская система Польши считается быстро развивающейся, динамичной и надежной

При этом она стабильна, что привлекает внимание многих иностранных компаний. По версии Форбс, в 2022 году в списке лучших можно назвать три банка:

Inteligo;
Bank Millennium;
Nest Bank.