Курс доллара ниже 75 рублей не является выгодным для России – мнение экономиста
Курс доллара в районе 75 рублей уже невыгоден для российской экономики, заявил в интервью URA.RU директор Института социально-экономических исследований Финансового университета при правительстве РФ Алексей Зубец. Это негативно скажется на промышленности, которой снова придется конкурировать с зарубежными производителями. Поэтому некоторое ослабление рубля напротив стимулирует импортозамещение.
Поэтому ЦБ будет удерживать рубль на отметках, которые защищают от инфляции: чем стабильнее и крепче рубль, тем дешевле импорт и ниже инфляция. С другой стороны, дешевый импорт вреден для промышленности. Поэтому ЦБ попробует сохранить баланс между защитой населения от инфляции и защитой бизнеса от слишком дешевого импорта.
Аналитики о падении доллара как мировой валюты
На сегодняшний день США и Европа приняли уже шестой пакет антироссийских санкций. Он касается в основном отдельных граждан нашей страны.
Однако, эти ограничения наносят урон не столько России, сколько самим странам Запада. Сегодня там можно наблюдать ошеломляющий рост цен.
Блокировка российских денег, находящихся на зарубежных счетах, наталкивает другие страны на серьезные раздумья. Ведь они тоже располагают свои валютные резервы в банке США. Не постигнет ли их деньги та же участь, что и российские накопления, в случае какого-либо недопонимания сторон?
Доллар постепенно растрачивает свои позиции. Процесс этот будет медленным, но необратимым. Такой прогноз дает американской валюте сенатор Алексей Пушков.
Стоит ли покупать валюту и, в частности доллары, сейчас?
Чтобы ответить на этот вопрос — давайте посмотрим на историю инфляции и курса рубля и доллара за последние 30 лет — и всё станет предельно ясно.
Вот динамика курса рубля с 2006 по 2020 годы.
А вот динамика за 25 лет.Думаю, комментарии тут излишни.
Поэтому, если вы инвестировали в рубли 5-10-15-20 лет назад (например, в недвижку), то скорее всего потеряли (возможно не один раз) более половины своих инвестиций, в долларовом выражении. А если вы купили недвижку в ипотеку, то процент потерь увеличивается значительно.
Подробнее здесь: Курс рубля к доллару за последние 30 лет — графики, динамика и статистика — это нужно видеть!.
Теперь про инфляцию…
Вот официальные данные Росстата по инфляции в России за последние 30 лет. Реальные данные, как мы знаем, обычно хуже. Подробнее здесь.
| 1991 | 1992 | 1993 | 1994 | 1995 | 1996 | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 |
| 160,4 | 2508,8 | 840,0 | 214,8 | 131,6 | 21,8 | 11,0 | 84,5 | 36,6 | 20,1 |
| 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 |
| 18,8 | 15,06 | 11,99 | 11,74 | 10,91 | 9,00 | 11,87 | 13,28 | 8,80 | 8,78 |
| 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
| 6,10 | 6,58 | 6,45 | 11,36 | 12,91 | 5,38 | 2,52 | 2,4% | 3,05% |
Как видно, инфляция за последние 30 лет составила тысячи процентов! С одной стороны, немного утешает то, что средняя официальная инфляция с 2008 по 2018 (11 лет) составила 7,8%, но курс рубля за этот срок обрушился два раза — с 24-25 рублей (в 2008 году) до 65-70 в 2018-2019-м(((.
Для примера, средняя официальная инфляция в Америке составила:
- с 1860 по 2018 год (за 158 лет!) составила 2,17%,
- за 30 лет (1988 to 2018) — 2,54%,
- в 2018 году — 2,44%.
Источник (US Bureau of Labor Statistics). Подробнее здесь.
Значит ли это, что инфляция в России всегда будет высокой, а инфляция в Америке всегда будет на уровне 2-3%? Конечно нет. Через 10-20-50 лет доллар, теоретически, может вообще исчезнуть, а рубль станет мировой валютой! Возможно ли это? Конечно возможно, только вероятность этого крайне мала. Примерно, как встретить динозавра на улицах своего города))).
Что будет с рублем и долларом не знает никто на свете. Никто! Но вероятность того, что в следующие 5-10-20 лет, рубль будет дешеветь по отношению к доллару и дальше, а инфляция в России будет в разы выше, чем инфляция в Америке (по доллару) — очень и очень высока. Еще раз посмотрите график инфляции по доллару за последние 158 лет и на графики инфляции в России и курса рубля к доллару за последние 30 лет или более.
Поэтому для меня вопроса: стоит ли покупать доллары или другую твердую валюту «сейчас» — не cтоит. Я покупаю и инвестирую доллары каждый месяц, по любому курсу. Я делаю это с 2000 года и не разу об этом не пожалел ))). При этом, не все мои инвестиции долларовые, я страшный перестраховщик, поэтому и доллар диферсифицирую тоже
Однако, если вы инвестируете «в короткую», т.е. на 1-2-3 года, тогда, да, вы можете выбрать высокорисковую спекулятивную стратегию, сравнимую по рискам со ставками на тотализаторе, и вложиться в рубль, при этом, в моменте, рубль может укрепиться, инфляция может упасть и вы можете заработать. Но я никому и никогда не советую спекулировать и играть в короткую. С 95%-ной вероятностью вы понесете убытки.
И еще момент, если вы планируете какой-то большой рублевый расход в ближайшие 1-2 года, например, покупку квартиры или автомобиля (хотя автомобили с ростом курса доллара также растут в цене) — тогда не стоит перекладываться в доллары или другую сильную валюту, т.к. в тот момент, когда вам понадобятся рубли для покупки, доллар может временно ослабеть и вы потеряете часть денег.
Можно ли сберечь деньги, покупая доллары
Нет, нельзя. Валюта и акции – это высоколиквидные активы. То есть такие, которые способны на очень резкие ценовые скачки за единицу времени. Они могут быстро дорожать и также быстро падать в цене.
Если вы хотите сберечь свои деньги, то вам надо покупать низколиквидные активы. К таковым относятся:
- Недвижимость.
- Облигации.
Недвижимость теряет в цене только в том случае, если внутри страны начинаются военные действия. То есть если проживать в этой недвижимости становится небезопасно. Во всех остальных случаях она обычно растет в цене. Тем более в периоды кризисов, когда все остальное падает.
Но нужно помнить также о том, что квартиры в новостройках всегда падают в цене после покупки. Если вы покупаете жилье для сбережения денег и защиты их от инфляции – это не самый лучший выход.
Покупайте подержанную недвижимость, но в хорошем состоянии. В будущем вы сможете сдавать ее и зарабатывать на ренте.
С облигациями все сложнее, они бывают разные, с разной степенью риска. У меня выходила статья про облигации – прочитайте, надеюсь, вам станет более понятно, как этот инструмент работает.
Что вам нельзя делать
Нельзя на фоне всех происходящих событий предпринимать необдуманные решения. Например, вкладывать деньги в биткоины, скупать золото или начинать торговать на бирже по автоследованию.
Поймите, если бы были простые методы сохранения денег или если бы можно было быстро приумножать деньги – все бы давно стали миллионерами.
В периоды финансовой неопределенности просыпается особенно много мошенников, появляется куча фирм-однодневок, фейковых гуру и т. д. и т. п.
Помните, никто не хочет, чтобы вы были богатыми. Все хотят одного – забрать себе ваши деньги.
А то, что вы влезете в кредиты, будете умирать с голода, будете плакать и писать заявления в полицию – никого не волнует.
Покупать или нет?
Как мы уже поняли, купить юани в России не так просто, скорее всего, это будут безналичные средства на банковском или брокерском счете. Хоть банки и готовы давать по вкладу в юанях до 8% годовых, эта доходность сопоставима с тем, что можно получить за вклад в долларах или евро. А тот факт, что юань сильно подвержен влиянию решений руководства Китая (например, сейчас многие обсуждают сложную ситуацию с Тайванем), на таком вложении можно и потерять.
Покупать юани стоит лишь в некоторых случаях:
- поездка в Китай – например, если поездка планируется сейчас, можно открыть карту UnionPay и пополнить ее в России, а затем на территории Китая обналичить нужную сумму;
- если поездка планируется через полгода или позже – можно оформить и вклад в юанях, которые (в теории) после 9 сентября можно будет снять со счета в наличном виде;
- если есть желание диверсифицировать свой портфель – на случай, если власти Китая решат укрепить свою валюту, стоимость доли в юане вырастет.
Но покупать китайскую валюту просто как инвестицию вряд ли стоит – ее курс к доллару может колебаться, а за пределами Китая юань практически не востребован. Если поехать с юанями в Европу или США, их можно будет конвертировать в евро или доллары, но с огромными потерями. Поэтому лучше хранить сбережения в долларах/евро, а часть оставлять в валюте страны, куда планируется поездка.
Выгодно ли хранить деньги в долларах и дальнейшая судьба доллара
Может ли статус доллара как мировой резервной валюты пошатнуться в ближайшие годы? Большинство аналитиков и экономистов сходятся во мнении, что в следующие несколько десятилетий американская валюта продолжит выполнять те функции, которые позволят ей оставаться ключевой для мировой экономики: средство сохранения и сбережения стоимости и основа для международных расчетов.
США остается не просто одной из крупнейших экономик в мире наряду с Китаем, но что гораздо важнее — обладает наиболее развитым и глубоким фондовым рынком. Так, американские казначейские облигации представляют собой самый большой долговой рынок, а объем бумаг в обращении превышает $20 трлн.
Спрос на доллар в такие моменты растет, что можно было наблюдать и в острой фазе кризиса в марте этого года. Тогда индекс DXY взлетел более чем на 8% за несколько недель.
The BELL
— Уход от доллара в ближайшие годы также осложняется существующим порядком в мировой торговле. По данным Банка международных расчетов, каждая пятая торговая сделка вне США заключается именно в американской валюте. На мировом валютном рынке на доллар приходится 88% всего объема торгов, который оценивается в $6,6 трлн ежедневно.
— Мировые центробанки также пока не стремятся уходить от доллара США.
По оценке МВФ, около 62% резервов центральных банков приходится на активы, номинированные в долларе, и в первом квартале 2020 года его вес только увеличился. Это более $6 трлн накоплений, которые вряд ли будут конвертированы в обозримом будущем.
The BELL
Однако некоторые авторитетные инвестиционные дома предупреждают — меры поддержки американской экономики в ответ на коронавирус привели к беспрецедентному росту долговой нагрузки в США, а ФРС продолжает активно увеличивать денежную базу, что в конечном итоге может привести к всплеску долларовой инфляции. С начала пандемии государственная поддержка пострадавшей экономике составила $2,7 трлн, государственный долг превысил отметку $20 трлн и уже превышает отметку в 100% ВВП. О рисках инфляции, в частности, предупреждают аналитики Goldman Sachs. Пока речь не идет о том, что рост цен в США ускорится до двузначного уровня и инвесторы массово начнут бежать из долларовых активов. Но вероятность того, что инфляция в скором времени может превысить целевые 2%, увеличилась, а ФРС уже предупреждает об этих рисках и адаптирует под них собственную политику.
Что будет с юанем дальше?
Китайская валюта – относительно устойчивая к доллару. Сейчас за один доллар дают около 6,4 юаней, столько же давали в середине 2012 года. Минимальным курс был в конце 2013 года – чуть более 6 юаней, а максимальным – в разгар торговой войны с США в середине 2019 года – 7,1 юаней. Для сравнения, рубль за эти же годы упал к доллару примерно в три раза.
К рублю юань показывает вполне однозначный тренд – на рост. Дело в том, что прямые расчеты в юанях и рублях пока скорее редкость, поэтому основной поток конвертации по-прежнему проходит через доллар, к которому рубль обесценивается:
Последний взлет курса – это уже нынешний кризис 2022 года, когда юань стал стоить в полтора раза больше к рублю, как и доллар.
Но большинство экспертов пока скептично относятся к тому, что китайская валюта может заменить доллар для России. Так, по словам аналитика Сбербанка Ивана Ипатьева, юань до сих пор не является свободно конвертируемой валютой, что накладывает определенные издержки. Другими словами, курс юаня – лишь условно рыночный, по факту Народный банк Китая устанавливает его ежедневно в ручном режиме. Другая проблема, по словам эксперта – пока еще невысокая доля юаня в международных расчетах, она составляет только 2% (против 39% для евро и 38% для доллара).
То есть, пока у юаня есть лишь крайне отдаленные перспективы стать резервной валютой – но без свободной конвертируемости добиться этого не получится, вопреки всем желаниям китайских властей.
Другие эксперты тоже не видят существенных перспектив у юаня как международной расчетной и резервной валюты. Так, по словам преподавателя университета «Синергия» Дмитрия Ферапонтова, долларовая система – выстроенная система, которую далеко не так просто изменить. Максимум, что могут сделать Россия с Китаем – переходить на взаиморасчеты в национальных валютах, а также налаживать внешние связи в рамках БРИКС.
Большинство экономистов выделяют четыре мировые резервные валюты – это доллар США, фунт стерлингов, японская йена и швейцарский франк. Правда, многие уже причисляют к этим валютам также евро (его доля в расчетах догнала доллар) и тот же юань – правда, частичная конвертируемость не сочетается со статусом резервной валюты.
Что интересно, российские золотовалютные резервы частично хранятся в юанях – по состоянию на середину 2021 года на китайскую валюту приходилось 13,1% (при этом в евро Россия хранила больше всего – 32,3%, а в долларах – 16,4%). А серьезное падение юаня из-за очередной торговой войны в свое время даже стоило России нескольких потерянных миллиардов из ЗВР – как раз из-за решения переложить резервы частично в юань. В перспективе доля юаня в ЗВР может вырасти до 30%.
Куда вкладывать валюту / доллары? И какие существуют альтернативы валютному вкладу?
Для обычного человека с небольшим капиталом существует несколько способов инвестировать доллары. Это, конечно, не полный список.
“Под подушку”. Если вы всего боитесь и не доверяете банкам и государству.
Валютные депозиты в банках. Если вам нужна простота и надёжность и не смущает низкая доходность.
Евробонды российских компаний. Если нужна доходность выше депозитов и вы готовы брать на себя риски банкротсва эмитентов. Подробнее здесь.
Государственные еврооблигации. Если нужна высокая надежность (выше, чем у банков и корпораций), доходность выше депозитов (но ниже чем у других продуктов), и вы готовы вкладываться на 5-10 лет — это отличный вариант. Правда там может быть высокий минимальный лот, кроме одной бумаги с лотом в 1000 долларов.
Структурные продукты — если хотите иметь некую гарантию защиты капитала и шанс получить еще более высокую доходность.
Инвестиции в американский рынок. Если хотите диферсифицировать инвестиции в российские активы, снизить страновой риск, но при этом, для вас не важны налоговые льготы. Инструмент, через который я инвестирую в американский рынок и получаю доходность 10-15-20 и выше процентов годовых в долларах — это ETF.
Мини-гид по ETF от MoneyPapa в PDF. 15 главных вопросов: Что такое ETF, Как они работают, Как на них заработать и др. ETF — это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать 10-15-20% (и выше) годовых в долларах в год!
ПИФы привязанные к сильным валютам. Если не боитесь серьезных просадок стоимости паев в моменте и хотите, чтобы деньгами управляли профессионалы и был контроль со стороны государства.
Российские ETF-ы. Если хотите инвестировать в твердых валютах, в акции международных рынков и иметь налоговые льготы. В тему: Гид по ETF — 15 главных вопросов: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать и др.
Подробнее о каждом инструменте здесь: Куда вкладывать валюту / доллары? И какие существуют альтернативы валютному вкладу?
Рубль и мировая резервная валюта: кто победит
Экономисты предрекают перестройку мировой финансовой системы. Сейчас она базируется на нефтедолларах. Однако, решительный шаг В. Путина по введению рублевых расчетов за газ для недружественных стран, может кардинально поменять международные экономические отношения.
Решение российского Президента лишило смысла все антироссийские санкции.
Кроме того, предпринятые Правительством и Центральным Банком России меры по поддержке стабильности рубля, дали свои результаты. В рамках поддержки были повышены процентные ставки, предоставлены налоговые льготы по возвращению капиталов обратно и завезены 1400 тонн золота в Российскую Федерацию.
На сегодняшний день мы видим укрепление рубля по отношению к доллару и рост котировок ценных бумаг.
Переход на расчеты в рублях способствует укреплению отечественной валюты и пророчит серьезные изменения в мировой финансовой системе.
А теперь призыв к действию
Шаг — откройте депозит в банке и сформируйте первый небольшой Пожарный Запас, размером в половину месячного дохода семьи — это можно сделать в рублях.
Шаг — если у вас есть долги — узнайте, как можно погасить их ускоренно — здесь — и погасите все долги, кроме ипотеки, ускоренно.
Шаг — Увеличьте Пожарный Запас до размера 6-ти месяцев — этот запас уже можно в большей части формировать в твердой валюте.
Шаг — Сделайте свою первую инвестицию в любой продукт, кроме банковского депозита. Пусть это будет даже 50 долларов. Для этого вам может понадобиться открыть счет у брокера. Ссылка на то, как и куда инвестирую я — здесь. Параллельно с этим шагом нужно начать ускоренное погашение ипотеки (если она у вас есть).
Какая есть альтернатива доллару?
Сказать, когда именно закончится текущее ослабление доллара на глобальном валютном рынке, довольно сложно, но долгосрочному инвестору стоит отдать предпочтение именно американской валюте.
Сравнение США и Европы с точки зрения привлекательности на длительном горизонте будет в пользу первых. В последнее десятилетие экономика США стабильно растет быстрее европейской, США имеют более развитый и важный для мировых финансов фондовый рынок, а политическая стабильность даже после протестных событий этого года выше, чем в Европе, где дезинтеграционные процессы возникают регулярно.
Ранее уже упоминалось, что в периоды высокой неопределенности доллар выступает защитным активом, его курс начинает укрепляться.
Помимо доллара есть еще как минимум две валюты, которые воспринимаются в качестве «убежища», — швейцарский франк и японская иена.
Эти валюты могут демонстрировать даже более уверенный рост, когда на фондовых площадках начинают доминировать панические настроения. Но их более долгосрочные перспективы, как и в случае с евро, достаточно туманны, а доходности по надежным облигациям также находятся в отрицательной зоне.
А тут мы писали — куда вложить деньги и получить прибыль?
Никто не знает, стоит ли покупать доллары
Все люди, которые выступают на телевидении со своими прогнозами, зарабатывают на этом деньги.
Им платят за сами прогнозы. Не за то, будет ли этот прогноз верным. А за то, что он в принципе есть
И привлекает внимание народа. То есть ваше и мое
На самом же деле, никто не знает, как поведет себя курс доллара.
Посмотрите на график курса американской валюты по отношению к рублю.
Скрин взят с сайта tradingview.com сегодня, 22 мая 2022 года.
Теперь я прокомментирую основные поворотные моменты, которые мы тут видим.
Специальная военная операция
24 февраля Россия начала специальную военную операцию на Украине. Когда она началась, как отреагировал доллар? Мощно пошел вверх. Рубль резко обвалился.
Скажите, знал ли кто-нибудь из болтунов на телевидении, что Россия начнет специальную военную операцию?
Никто не знал.
Ни один человек.
У меня сразу возникает вопрос – какой смысл слушать вот этих всех предсказателей и аналитиков, если сейчас может начаться какая-нибудь другая спецоперация или еще что-нибудь подобное, и рынок перевернется вверх дном?
Никто из них не знает, что произойдет даже в самом ближайшем будущем.
Но окей, началась спецоперация, доллар пошел вверх. Какое решение в этом случае было бы логичным?
Покупать доллары. Пока они не подорожали еще больше.
Но…
Через две недели после спецоперации
Через две недели доллар не просто пошел вниз. Он рухнул. Чудовищно рухнул, пробив исторические минимумы.
Почему это произошло? Спецоперация ведь продолжается?
Потому что началась история с газом. С его оплатой в рублях.
Обычно война всегда снижает курс валюты, но в случае с Россией тема газа оказалась более актуальной и рубль дико укрепился по отношению к доллару.
Знал ли кто-нибудь из аналитиков, что после 11 марта начнется вот такое колоссальное снижение доллара по отношению к рублю?
Нет. Если бы знали, и если бы были уверены, то доллар с первого дня не скакал бы до 138 рублей. Но он скаканул. Потому что была спецоперация, а насчет газа и всего прочего – была неопределенность.
Что происходит с рублем в марте 2022 года и чего ждать дальше
До 24 февраля 2022 года ситуация на валютном рынке РФ оставалась относительно спокойной. Конечно, свои коррективы вносили проблемы, обусловленные ограничениями на фоне коронавирусной инфекции, непростой геополитической обстановкой и затянувшимся из-за перечисленных факторов внутренним экономическим кризисом.
В итоге вместо прогнозируемых на начало года 72-75 руб. за 1 USD официальный курс Центробанка составил чуть больше 80 руб. Ситуация начала резко ухудшаться после объявления президента Путина о начале спецоперации в соседней Украине, в результате чего международные компании начали накладывать санкции.
Естественно, внешнее экономическое давление сыграло свою роль, и под этим прессингом рубль начал проседать. С динамикой развития курса нацвалюты в период с 14 февраля по 16 марта можно наблюдать на приведенном ниже графике флуктуации Центробанка.
Согласно этому графику своего минимального значения деревянный достиг 10 марта, перевалив за отметку в 120 руб. за 1 USD, после чего курс начал постепенно стабилизироваться, вновь наращивая свой потенциал. И как и в любые другие времена, на курсообразование и волатильность оказывает влияние сразу несколько факторов.
Среди них цена на нефть, которая в противовес рублю, напротив, взмыла вверх, превысив 129 и 125 USD за баррель марки Brent и WTI, соответственно, и экстренные меры, предпринимаемые главными финансовыми деятелями государства.
Свою роль сыграло и срочное повышение ключевой ставки ЦБ, благодаря чему удалось вдохнуть вторую жизнь в такой важный банковский сектор, как депозиты, сделав их более привлекательными для российских граждан.
Также стоит отметить, что правительству удалось более или менее стабилизировать ситуацию на черном рынке, поскольку из-за спекуляций в отдельных регионах продажа долларов осуществлялась дороже 200 руб. за 1 USD.
Конечно, не обходится и без негативных сторон, которые давят на курс изнутри. И прежде всего к ним стоит отнести сдерживающий фактор, к которому пока вынуждены прибегать правительственные финансисты, оттягивающие открытие Московской фондовой биржи.
Проще говоря, курс, который все-таки удалось опустить ниже 100 руб. за 1 USD, пусть за этим и последовал незначительный откат вверх, является внутренним. И каким он будет по факту, покажет только открытие биржи и дальнейшее развитие внешней политической ситуации.
К слову, пока последние новости, согласно которым, украинское государство согласно на нейтральный статус, косвенно играет в пользу укрепления российской нацвалюты, давая надежду на скорое заключение мирного соглашения. С другой стороны, даже если оно будет заключено, вероятность того, что санкции снимут, крайне невелика.
Это значит, что российскому рынку вряд ли удастся решить возникшую и стремительно набирающую обороты экспортную проблему в обозримом будущем, что явно не способствует значительному снижению нацвалюты даже до февральских показателей.
Стоит ли сейчас покупать валюту, чтобы не потерять свои сбережения
Специалисты сошлись во мнении, что достаточно трудно прогнозировать ситуацию, которая ожидает нас через месяц. Точно можно сказать – стремительного улучшения не будет. Скорее всего, ситуация только ухудшится. Конечно, резкого скачка валюты можно не ожидать и вряд ли она достигнет планки по 200 рублей за единицу, но вполне вероятно, что доллар подскочит до 85 рублей, а евро до 90. Все зависит от того, как быстро мир справится с пандемией коронавируса, которая подрывает стабильность мировой экономики.
Исходя из сложившейся ситуации, многие задумались о переводе своих рублевых сбережений в валюту. Эксперты настоятельно рекомендуют отказаться от этой затеи, так как доллары и евро лучше покупать в период просадки. Сейчас уже поздно об этом думать, ведь период паники – не лучшее время для покупок.
Резкий спад приведет к серьезным последствиям не только для каждого гражданина, но и для страны в целом. В условиях экономического кризиса государственной валюте редко удается сохранить стабильность, но стоит надеяться на постепенную, хоть и не быструю, стабилизацию экономического положения.
Важный момент
Если вы боитесь, что банки обанкротятся или украдут ваши деньги, правительство отменит хождение валюты или случится коллапс мировой финансовой системы или третья мировая война — знайте, этого боятся все! И я в том числе. Но, это далеко не значит, что нужно сидеть и ничего не делать и проедать все деньги в настоящем, не инвестируя в свое будущее.
Просто нужно стараться диверсифицировать свои инвестиции и сбережения. Часть инвестировать в долларах, часть не в долларах, часть в недвижку (хотя недвижка это рублевый актив, но зато его сложнее отобрать), часть инвестировать через российского брокера, часть через западного, часть хранить в кэше и всегда, всегда, всегда инвестировать часть денег в самого себя — в свое здоровье и образование, т.к. даже если у вас отнимут все деньги, имея хорошее здоровье и хорошие знания — вы нигде не пропадете!
Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья.
Какую валюту лучше покупать?
Говоря про твёрдые валюты я, в первую очередь, имею в виду доллар, евро, английский фунт и, возможно, швейцарский франк (20-я мировая экономика по размеру). Лично я с трудом верю в евро и в будущее Европы. К швейцарскому франку и британскому фунту отношусь не плохо (хотя фунт недавно мощно упал). Но большую часть своих сбережений храню в активах, привязанных к американскому доллару, т.к. амер. доллар является мировой валютой и к нему привязаны все остальные валюты, а американская экономика является крупнейшей и высококонкурентной. Ну и опять таки, я смотрю статистику по инфляции за десятилетия (и столетия).
Курс доллара к английскому фунту до 03.20
Курс доллара к швейцарскому франку до 03.20
В каких случаях выгодно покупать доллары
Оговоримся, что заниматься инвестициями в иностранные валюты лучше со знанием дела. Надо разбираться в экономических новостях и понимать, как они могут повлиять на стоимость денег.
Если таких знаний нет, то эксперты рекомендуют выбрать долгосрочную стратегию. То есть, приобрести доллары или евро и держать их год-два, а то и более. Это связано с тем, что колебания курса на коротком отрезке времени могут быть достаточно сильными, но если рассмотреть историю курсов за длительное время, то доллар и евро только росли по отношению к рублю, российская валюта на протяжении десятилетий не стоила дороже, и общее направление курсов валют никогда не разворачивалось. Это устойчивый восходящий тренд. Поэтому выгодно вкладываться в доллары надолго.
Можно хранить иностранные деньги в банке, открыв сберегательный вклад. Процентная ставка по нему будет намного ниже чем по рублевому, но зато вы сможете получить двойной доход, от вклада и от курсовой разницы.
Что вам делать дальше
Если вы прочитали статью целиком, думаю, она вам дала больше вопросов, чем ответов.
На данный момент вы должны для себя решить, что вам лично важнее: покупать доллары или покупать рубли. Не для того, чтобы сберечь деньги, а чтобы использовать эту валюту в будущем. То есть намереваетесь вы каким-нибудь образом использовать рубли или предпочтете иметь доллары.
Все попытки сберечь деньги, «угадывая», какая валюта вырастет, а какая упадет – пустая трата времени и сил. Да и деньги обычно теряют именно те, кто мечется из стороны в сторону.
Второй важный момент. Если вы планируете переезжать в другую страну – узнайте, выпустят ли вас с наличкой. Сможете ли вы вывезти, например, более 10 000 долларов или евро.
Третье. Вы можете поизучать тему финансов. Чтобы иметь о ней лучшее представление и думать своей головой, а не доверяться всем подряд.
В плане обучения я могу вам порекомендовать свою подборку курсов по трейдингу. Я начинаю ее с бесплатных учебных программ, в том числе с базового курса от Альпари. Я даю в статье ссылки на записи этого курса на ютубе – обязательно посмотрите его именно в записи, потому что сейчас те «записанные» преподаватели в Альпари уже не работают.
Хотя, ссылку на одно из занятий я дам сразу здесь (ибо знаю, что многим лень открывать «какую-то еще статью» и читать).
https://youtube.com/watch?v=ncZZey1yge4
Большая часть других курсов в подборке платная. Вы можете их приобрести, но только после того, как изучите все бесплатное.
Еще одна рекомендация – прочитайте мою статью о том, можно ли заработать на трейдинге. Она поможет вам лучше понимать механизмы биржевой игры.
В чем преимущества покупки валют
На рынке существует немало и других способов сохранения и приумножения своих сбережений, все они различаются разной степенью надежности и доходности. Рассмотрим некоторые из них.
- Вклады. Можно открыть сберегательный вклад в любом банке и получать доход в виде процентов. Этот способ инвестирования относительно безопасный. Сегодня все рублевые вклады страхуются. Минусы следующие: максимальная сумма, которую можно застраховать по одному вкладу в одном банке — 700 000 рублей; ставка невысока, она помогает защитить деньги от инфляции, но не приумножить их; для получения максимального процента по вкладу сумма должна быть значительной, от 1 000 000 рублей.
- Облигации. Это ценные бумаги, которые выпускает государство. Степень надежности высокая, но процент небольшой. Вряд ли можно на них сильно заработать.
- Акции и паи в инвестиционных фондах. Относятся к высоко рискованному способу инвестиций. Доход в процентах может быть намного выше, чем по вкладу, но он также может быть и отрицательный. Минусом является то, что вашими деньгами управляют третьи лица, инвестиционный фонд, и от вас ничего не зависит.
- Валюты. Их курс меняется постоянно и зарабатывать можно как на росте, так и на снижении. Основной принцип такой: покупать, когда курс упал и продавать, когда он подрос. Доллары и евро привлекают своей доступностью, их легко обменять в любом банке. Но смотреть надо не на то, что больше, евро или доллар, а на то, как сильно меняется стоимость валюты. Американский доллар сегодня является признанной мировой валютой, и ее курс подвижнее, чем у евро. Вот почему сегодня выгодно продавать и покупать доллары.
Заключение
Не важно какой курс твердой валюты, и того же доллара, сейчас, неважно, снижается он в моменте или растет — не стоит ловить лучший курс доллара, евро или фунта! Поверьте, я 16 лет работал финансовым директором в муждународной компании. Просто методично, ежемесячно покупайте доллары / валюту, по любому курсу, инвестируйте её, и через 10-20 лет вы будете богаче, чем 90-95% населения нашей страны
Риск потери или обесценения своих сбережений и инвестиций, выраженных в твердых валютах, в сотни раз меньше, чем такой риск, связанный с национальной валютой. И конечно, как я сказал, не забывайте инвестировать свои деньги и время в себя любимого — это лучшая и самая доходная инвестиция из всех!
Просто методично, ежемесячно покупайте доллары / валюту, по любому курсу, инвестируйте её, и через 10-20 лет вы будете богаче, чем 90-95% населения нашей страны. Риск потери или обесценения своих сбережений и инвестиций, выраженных в твердых валютах, в сотни раз меньше, чем такой риск, связанный с национальной валютой. И конечно, как я сказал, не забывайте инвестировать свои деньги и время в себя любимого — это лучшая и самая доходная инвестиция из всех!
