Куда вложить деньги в 2021 году: 39 работающих идей, советы и способы

Структурные продукты

Во что лучше вложить деньги, чтобы в любом случае не было финансовых потерь? Невозможно полностью оградить себя от финансовых рисков, однако можно воспользоваться структурными финансовыми продуктами. Это специфические инструменты получения прибыли, выпускаемые финансовыми учреждениями и банками для удовлетворения потребностей клиентов.

Данный вид инвестирования приобрел популярность во время кризиса. Именно поэтому использование структурных продуктов — это один наиболее приемлемых как для опытных инвесторов, так и для новичков, вариантов, куда вложить деньги сейчас. Во время экономической стабильности нет особых сложностей в получении прибыли, но во время кризисных явлений в стране, когда ситуация на всех рынках нестабильная, инвесторы выбирают инвестиционные инструменты, которые способны дать большую прибыль, чем обычные банковские вклады, и свести до минимума возможные риски потерь.

Структурный продукт выглядит следующим образом: одна часть денег (около 70-80%) вкладываются или в облигации (долговые обязательства) или в коммерческие банки, а оставшиеся 20-30% вкладываются в разнообразные фьючерсы и опционы. В худшем случае, инвестор ничего не теряет и остается при собственных средствах, в лучшем случае возможен прирост капитала на 20-30%. Это небольшой показатель, но он куда выше, чем показатели прибыли по банковским вкладам.

Классический портфель

Для кого: для тех, кто готов пойти на умеренный риск, чтобы наверняка получить доходность выше инфляции.

Основной принцип: золотая пропорция такого портфеля — 60% акций и 40% облигаций, говорит Ольга Мещерякова. Здесь мы ставим на то, что первая часть портфеля обеспечит прирост портфеля, но если акции упадут в цене, то защитная часть из облигаций компенсирует (или хотя бы смягчит) просадку.

Но в 2022 году такой классический портфель оказался не столь уж и сбалансированным и едва ли спас инвесторов от разочарования, признаёт она. Поэтому не лишним будет всё же усилить защитную часть, согласны другие эксперты.

Например, Илья Голубов считает, что сбалансированном портфеле уместно использовать даже депозиты — притом отвести под них до 40% капитала. Половину можно пустить на покупку облигаций, а под акции оставить всего 10%.

Виталий Исаков предлагает более сложную и рискованную схему для такого портфеля. Согласно ей, 100 000 рублей можно распределить так:

• акции — 50 000 рублей;
• облигации — 30 000 рублей;
• золото — 10 000 рублей;
• недвижимость (через ПИФы) — 10 000 рублей.

На что можно обратить внимание:

К перечисленным выше фондам облигаций можно добавить те, что нацелены на более рискованные стратегии:

RCHY — высокодоходные облигации средних и малых компаний РФ. Стоимость пая — около 100 рублей. Аналоги: BSCB, TBRU, AMRH.

Фонды российских акций:

• SBMX — акции отечественных компаний, которые входят в индекс Мосбиржи. Стоимость пая — около 10. Аналоги: TMOS, EQMX, INRU.
• SBRI — акции российских компаний с устойчивым развитием корпоративной, экологической и социальной культуры (ESG). Стоимость пая — 8 рублей. Аналоги: ESGR, ESGE.
• RCMX — 15 самых ликвидных акций Московской биржи. Стоимость пая — чуть более 800 рублей. Аналоги: OPNR, MBEQ.
• DIVD — российские компании, которые стабильнее и щедрее других платят дивиденды. Стоимость пая — около 650 рублей. Аналоги: FMRU, MKBD.

Если подбирать компании самостоятельно, то стоит ориентироваться на голубые фишки — акции самых крупных и стабильных компаний.

Кстати, некоторые ценные бумаги отечественных компаний на Мосбирже фактически не российские акции, а иностранные. Их листинг произошёл на зарубежных биржах, а на Московской бирже торгуются не сами акции, а депозитарные расписки на них. Примеров много — TCS Group (Тинькофф-банк), X5 Retail Group, VK, Qiwi, HeadHunter, FIxPrice, Ozon, «Яндекс», «Росагро» и другие.

С ними связан ряд проблем:

• иностранная прописка потенциально грозит заморозкой активов,
• цены на них колеблются слишком резко,
• выплата дивидендов по ним пока невозможна из-за санкций,
• у брокеров подсанкционных банков их купить не получится.

Почему инвестировать деньги — это выгодно?

Многие предприниматели и люди, зарабатывающие наемным трудом, в конечном итоге стремятся к получению пассивного заработка. Одной из возможностей начать получать пассивный доход является вложение средств (инвестирование) в потенциально выгодный развивающийся проект.

Если вы грамотно вложите свои деньги, то через какое-то время сможете добиться мечты всех людей – распоряжаться своим временем так, как вам угодно.

Успешные вложения избавят вас от необходимости работать каждый день, тратить драгоценное время на заработок средств, живем ведь лишь раз. Работать за вас начнут ваши вложения, вы можете всю прибыль забирать и оставлять в обороте лишь изначальный взнос, либо пускать полученный доход в оборот для того, чтобы в будущем зарабатывать ещё больше.

Наверное, у многих эти слова вызывают недоверие. Это вполне нормально. Но всё же лучше отбросить все свои страхи и сомнения и быть авантюристом. Нужно поверить в свою удачу и силы, ведь кто не рискует, тот не пьёт шампанское.

Оглянитесь вокруг себя. Некоторые люди богатеют, а кто-то всё так же беден. Это связано с тем, что одни правильно расходуют свои деньги, а другие не обладают финансовой грамотностью. Залог успеха – это умение грамотно распоряжаться своими средствами, а также временем, силами, интеллектом, да и вообще всем, что вы имеете.

Грамотные и приносящие доход инвестиции – это:

• Заработок, который не потребует от вас большого количества трудозатрат и не будет зависеть от них;
• Стабильные и перспективные проекты, которые не рухнут в один момент;
• Появление у вас свободного времени на всё, что вам нравится: хобби, путешествия, творчество и т. д.;
• Полная независимость в финансовом плане.

Выбор программы и объекта для инвестиций

Выбор варианта для дальнейшего вложения средств – ответственная задача. Она требует:

• Знаний о способах и инструментах инвестирования, их достоинствах и недостатках.
• Понимания текущей экономической ситуации в городе, регионе, стране и мире и умения анализировать тенденции для оценки вероятности дальнейшего развития событий и получения на этом фоне прибыли.
• Возможностей и желания получения и обработки всей необходимой информации – от курсов валют и ставок по банковским вкладам, до принятия на государственном уровне изменений в законодательство.

При таком подходе человек становится грамотным инвестором, который способен с максимальной пользой вложить миллионы и получить от них гарантированную отдачу при минимальных рисках.

Сохраняем деньги: топ-5 надежных видов инвестиций

Главной целью сохранения капитала является обеспечение его сохранности от инвестиционных рисков. Куда вложить миллион рублей, чтобы быть уверенным в его защищенности, инвестор должен решить, оценив долгосрочность вложения, наличие страховки капитала и деловую репутацию партнера.

Вариант 1: банковский вклад

Самый доступный и надежный вид инвестиций для каждого человека. Банки предлагают широкую линейку депозитов с разными сроками хранения и годовыми ставками. Основными достоинствами такого вложения будут:

1. Стабильное получение дохода в указанный в договоре срок.
2. Процентная ставка регулируется ЦБ России.
3. Большинство банков участвуют в программе обязательного страхования вкладов.
4. Риск потерять деньги практически нулевой.
5. Не нужно специальных знаний.

Есть тонкости, которые обязательно нужно знать до того, как решение будет принято:

1. Если процентная ставка в банке выше, чем в ЦБ, то суммы, полученные благодаря этой разнице, будут облагаться налогом.
2. Низкий процент прибыли. Чаще всего банковские вклады — это защита капитала от обесценивания. Поэтому при выборе депозита нужно учитывать прогнозы экспертов по уровню инфляции.
3. Не все банки предоставляют страхование вклада.

Вариант 2: вложения в иностранную валюту

Этот способ инвестиций более доходный. Основной доход приносит не процентная ставка, которая ниже чем на рублевых вкладах, а курсовая разница валют. В этом случае тоже есть свои особенности:

1. Большей надежностью и доходностью отличаются мультивалютные вклады. Перераспределение средств между основными валютами даст больше гарантии, что если одна валюта просядет, то остальные могут подняться в цене.
2. Чтобы вклад 1000000 рублей был более выгодным, следует покупать валюту не на пике ее цены, а в период экономической стабильности.

Вариант 3: приобретение акций крупных компаний

Один из самых выгодных способов сохранить капитал и получить прибыль. Самый привлекательный способ — акции крупных предприятий с долевым участием государства. Такие акции называют «голубыми фишками». Они приносят стабильный доход в долгосрочной перспективе. Этот вариант инвестиций подходит для крупных финансовых вложений. Если сомневаетесь, куда вложить 10 миллионов рублей, покупка акций Газпрома, Сбербанка или Норникеля решит эту проблему.

Голубые фишки — продукт с высокой ликвидностью. Их легко купить и так же легко реализовать.

Вариант 4: инвестиции в драг металлы

Крупные банки предлагают инвестиции в ОМС — обезличенные металлические счета. Обеспечением счета являются четыре металла:

• палладий;
• золото;
• платина;
• серебро.

Если цель вложения средств — сохранение капитала в долгосрочной перспективе, то это самый прибыльный способ. В условиях экономических кризисов золото гарантированно растет в цене, а проседания курсов очень редки и несущественны. Драгметаллы относятся к невосполнимым ресурсам, поэтому со временем их цена увеличивается. Выгодно вложив 10 млн рублей в ОМС, через 5 лет можно увеличить свой вклад в 1,5-2 раза.

Вариант 5: ПИФы

Из всех вариантов получения пассивного дохода ПИФы — самый рискованный. Инвестор вкладывает миллион рублей в знания и опыт управляющей компании. В этом случае от вкладчика ничего не зависит: он передает деньги в доверительное управление, а разработку стратегии, как и объекты вложений, выбирает фонд. Инвестор получает долю (пай) от общей прибыли пропорционально вложенным средствам.

Процент по дивидендам высокий — от 20 до 30% годовых, но никто не гарантирует сохранность капитала и выплату прибыли. При удачной стратегии можно неплохо заработать, при неумелом управлении — потерять все.

Инвестирование в драгоценные металлы и предметы искусства

Несмотря на то, на сколько оценивают ценные бумаги на рынке, они все равно остаются лишь имущественными правами, из которых следует возможность получения доходов. В случае, если компания неожиданно обанкротится, или из-за какой-либо причины стоимость ценных бумаг резко упадет, вы потеряете собственные средства. Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость растет с каждым годом. Именно поэтому инвестирование в драгоценные металлы — это один из лучших вариантов, во что вкладывать деньги сейчас. Однако и в данном виде инвестирования существуют свои подводные камни.

К примеру, вы пошли в банк и решили приобрести слиток золота. Помимо стоимости самого слитка, придется заплатить еще и 18% налог на изделие. Если же после этого вы решите перепродать слиток, у вас приобретут его по стоимости лома драгоценных металлов, а уплаченный НДС никто возвращать не будет.

Очень часто соотечественники стараются выгодно вложить рубли в ювелирные украшения. В этом случае нужно помнить, что весомая доля стоимости изделия — это работа мастера. И в случае продажи данного изделия у вас его приобретут по стоимости обычного лома.

Еще один способ инвестирования собственных средств — это приобретение антиквариата. Стоимость таких изделий высокая, а помимо средств необходимо еще владеть знаниями в предмете покупки — сегодня существует высокая вероятность того, что под видом уникального изделия вам предложат качественную реплику. Тем не менее, с каждым годом антикварные изделия становятся только дороже. В среднем, прирост стоимости составляет 25% в год.

Если вы решились инвестировать в драгоценные металлы и антиквариат, мы рекомендуем приобретать инвестиционные банковские монеты. Такие монеты изготавливаются из драгоценных металлов и выпускаются ограниченным тиражом, как результат — стоимость приобретенных монет растет на рынке с каждым годом.

Вложения в хайпы и криптовалюты

Хайпы

Хайп представляет собой специальный вид проекта, по своей сути напоминающий инвестиционный фонд с огромной доходностью. Так, некоторые хайпы предлагают до 3% прибыли в день — итого почти 100% в месяц. По своей сути хайпы являются сетевыми пирамидами, на которых можно заработать в том случае, если вовремя вложиться и так же вовремя снять собственные деньги. Риск очень велик, но возможности заработка также имеются.

Криптовалюта представляет собой особый вид валюты, который существует только в Сети, не имеет централизованного эмитента и не обеспечен абсолютно ничем. Самый известный пример — Bitcoin, появившийся в 2009 году. На момент появления стоимость 1 биткоина составляла немногим больше 1 доллара, на сегодняшний же день его стоимость составляет почти 1000 долларов США. Этой криптовалютой заинтересовались международные инвесторы, многие страны ограничивали возможность операций с биткоином и не давали возможность выхода на рынок. Тем не менее, данная криптовалюта пользуется огромной популярностью. Является ли биткоин потенциально выгодной валютой или же это очередной пузырь, который лопнет из-за непредвиденных факторов, никто не берется утверждать. Мы не будем рекомендовать читателям проводить операции с криптовалютами без знания их особенностей работы — данный способ, куда вложить собственные средства, подойдет только для специалистов.

Стоит отметить, что за подтверждение транзакций в сети биткоина отвечают майнеры, которые проверяют цепочку блоков и записывают транзакции в блокчейн. За каждый найденный (подтвержденный) блок они получают вознаграждение в виде новых монет. Но поскольку «наград» с каждым днем становится все меньше, а желающих их купить все больше, то цена криптовалюты будет только расти

На увеличение стоимости влияет еще одно важное событие, которое происходит каждые 4 года – это «халвинг» (уполовинивание награды майнерам за найденный блок)

Первый раз он состоялся в 2012 году – тогда награда майнерам уменьшилась с 50 BTC до 25 BTC. После этого курс криптовалюты резко пошел вверх и уже в 2013 году достиг своего первого максимума почти в $1200. Следующий халвинг произошел в 2016 году – поощрение снизилось с 25 BTC до 12,5 BTC, курс снова вырос и уже в 2017 году достиг своего нового «исторического» максимума почти в $20 000. Новый халвинг предположительно произойдет весной 2020 года, и каких высот достигнет к этому моменту цена биткоина, остается только гадать.

Можно сказать, что сейчас самое лучше время для покупки биткоина. На данный момент существует много разных обменников, специально «заточенных» под куплю-продажу криптовалюты. Все они имеют свои специфические особенности, везде разный курс обмена и одним из самых выгодных и проверенных в этом плане можно назвать сервис Матби. Но, конечно же, электронный пункт обмена нужно выбирать только по личному удобству и получаемой выгоде.

Читайте подробные материалы про инвестиции в хайпы и как вложить биткоины под проценты.

7 правил инвестирования от Уоррена Баффета

Миллионы людей по всему миру пытаются заработать на фондовом рынке, но удается это далеко не многим, а миллиардерами становятся единицы!

Среди них и всем известный оракул из Омахи Уоррен Баффет. Его часто спрашивали, что делать, чтобы преуспеть в инвестициях? За свою жизнь он сформулировал ряд правил, которые мы собрали в этой статье. Неукоснительно следуя им можно заработать целое состояние…

Уоррен Баффет величайший инвестор нашего времени, если бы вы вложили 1000 долларов в его компанию Berkshire Hathaway на заре ее существования сейчас эта тысяча долларов превратилась бы в 17 миллионов долларов.

Акции и ценные бумаги

По мнению экспертов, только 5% частных инвесторов остаются «в плюсе» к концу года. Многие из них теряют до 50% своего капитала. Можно попробовать в течение 1–2 лет вкладывать небольшие суммы, чтобы понять, как правильно инвестировать деньги. Если вы хотите, например, купить квартиру через пять лет, вложите в акции половину своих сбережений. За год до покупки продайте их и положите деньги в надежный банк. Это поможет сохранить капитал в случае экономического кризиса.

Приобретение акций – это выгодное, но, в то же время достаточно рискованное мероприятие. Если вы незнакомы с фондовым рынком и не умеете прогнозировать котировки, следует обратиться к специалистам за советом и консультацией.

Вложения в недвижимость

Приобретение недвижимости можно отнести как к активному, так и к пассивному способу инвестирования. Этот вариант вложения средств наиболее понятный, поэтому имеет широкое распространение. Но несмотря на популярность, инвестиции в недвижимость имеют ряд существенных недостатков:

1. Низкая ликвидность. При необходимости быстро реализовать объект крайне трудно. Выигрыш во времени означает потерю в цене.
2. Объект недвижимости требует постоянных вложений. Для получения пассивного дохода в виде аренды недвижимость необходимо содержать в хорошем состоянии: делать косметические и капитальные ремонты, приобретать мебель, сантехнику и бытовые приборы, оплачивать коммунальные расходы, невзирая на периоды простоя.
3. Обязанность платить налог. При сдаче одного объекта налог составит 13%. Если объектов несколько, необходима регистрация в налоговой и приобретение кассового аппарата.
4. Отсутствие полноценного правового регулирования. Отношения арендодателя и съемщика регулируют статьи ГК РФ. Конфликтная ситуация может быть решена только в суде. При неграмотно составленном договоре суд может встать на сторону арендатора.
5. Большой риск мошенничества. Самостоятельно отследить юридический статус квартиры практически невозможно, поэтому всегда есть риск потерять свои деньги.

Но несмотря на возможные риски, в недвижимость имеет ряд неоспоримых достоинств:

1. Недвижимость — это капитал, который никогда не потеряет 100% своей стоимости. Даже при срочной продаже продавец получает до 80% стоимости. Акции, например, могут терять до 95% своей первоначальной стоимости.
2. Для инвестиций в недвижимость необязательно иметь специальное образование или чему-то учиться. Достаточно изучить цены на рынке в своем регионе.
3. Покупка квартиры — отличный вклад в будущее детей.

Диверсификация рисков. Куда не стоит вкладывать 2 млн рублей

Чтобы избежать риска потерять средства, желательно обходить стороной различные хайп-проекты, построенные по принципу пирамиды. Также весьма рискованным будет доверительное управление на Форекс, ставки на спорт (беттинг) и т. п

С осторожностью нужно также относится к хваленным ПИФам, т. к

управляющие компании не гарантируют никакой доходности, зато точно возьмут комиссионные за свои услуги.

Стоит инвестировать средства в различные направления, чтобы исключить риск полной потери капитала, и научиться самостоятельно оценивать преимущества тех или иных видов инвестирования.

При наличии желания каждый сможет легко найти, куда выгодно инвестировать 2 млн рублей. Но, чтобы это обернулось стабильной прибылью, нельзя лениться и следует впитать большое количество знаний, разобравшись в сути вопроса. Тогда можно рассчитывать на создание пассивного дохода, который постоянно будет течь в карманы инвестора, приумножая его капитал.

Инвестирование в интернет-проекты

Мы рассмотрели классические варианты, куда вложить деньги в России. Однако не стоит забывать, что сейчас — информационный век и существуют тысячи возможностей для заработка в Сети. На сегодняшний день насчитывается более 600 миллионов сайтов (и это в открытом доступе), причем каждый из этих сайтов — чей-то проект. В зависимости от собственных интересов, вы можете инвестировать в Интернет-проекты с возможностью дальнейшей перепродажи сайтов или постоянного получения прибыли с них. Вы считаете, что невозможно получить с сайта хороших денег? Для примера введите запрос в поисковой системе «оценить стоимость сайта». После перехода на сайт, который предоставляет возможность оценки, введите адрес любого известного проекта в Интернете. Сайты с высокими показателями посещаемости могут приносить тысячи долларов в месяц (в исключительных случаях — и десятки тысяч).

Куда правильно вложить деньги в Интернете? Можно придумать свой проект и вложить в него средства — на создание, раскрутку и поддержание популярности (наполнение контентом и т.д.). Вы можете сделать новостной портал, вести собственный блог, создать социальную сеть или файлообменник, сделать полезный форум и т.д. Первостепенное значение для сайта — это начальные инвестиции. На успешность проекта влияют ряд факторов — это и ТИЦ, и тематика, и нахождение в каталогах, и ранг и т.д.

Приобретение готового проекта

https://youtube.com/watch?v=7-Jn5QPVTGc

Если все вышеперечисленные возможности представляют для вас большую сложность, можно использовать еще один вариант, куда вложить деньги чтобы заработать — приобретение готового проекта. Вы не хотите заниматься продвижением, раскруткой, находить специалистов и рассматривать с ними все технические вопросы? Достаточно просто купить сайт на существующих биржах.

В качестве доказательства выгоды мы приведем следующий пример: вы нашли сайт, который продается за 100 тысяч рублей. Его владелец предоставляет данные, свидетельствующие о том, что сайт ежемесячно приносит 7 тысяч рублей. Путем простых вычислений можно сделать вывод, что подобное капиталовложение — куда более выгодное, нежели банковский вклад. Все вложенные вами средства окупятся через год с небольшим. Таким образом, сайт представляет собой бизнес с высокой рентабельностью.

Если вы не хотите тратить время на раскрутку, создавать собственый проект с нуля, то можно просто купить готовую группу и в дальнейшем получать деньги с рекламы. Инвестирование в группы не является основным средством получения стабильного дохода, а, в большей мере, дополнительным источником доходов. Поэтому в социальные сети рекомендуется инвестировать только часть собственных средств, а остальные деньги реализовать на другие цели.

Более подробно про инвестиции в интернет-проекты.

Инвестирование в фондовый рынок

инвестирование в рынок ценных бумаг

В первом случае необходимы крупные инвестиции (именно поэтому брокеринг — идеальный вариант, куда вложить доллары). Минимальная сумма для участия — не менее 10000 долларов. Брокер, который будет действовать от вашего имени, изучает ситуацию на рынке и предлагает возможные варианты инвестирования. Конечное решение принимается только вами. Необходимо помнить, что при работе через брокерские конторы, при успешной сделке часть прибыли должна передаваться самому брокеру.

Если же вы решитесь заниматься интернет-трейдингом, то все рано придется быть участником инвестиционной компании. Разница лишь в том, что нет необходимости платить брокеру за полезные советы, поскольку вы самостоятельно определяете компании для инвестирования и осуществляете сделки по купле-продаже акций. Для того, чтобы оценивать положение определенных компаний на рынке, имеются специальные программы, бдагодаря которым есть возможность отслеживать котировки.

Обращаем внимание на то, что инвестирование в фондовый рынок — не самый простой вариант, куда вкладывать деньги сегодня. Для того, чтобы регулярно получать прибыль, необходимо изучить много литературы, приобрести опыт в работе с данным запутанным механизмом

И даже в этом случае все рано придется рисковать, поскольку фондовый рынок — это своеобразная рулетка, где помимо знаний и опыта человеку необходима и удача.

Инвестирование в недвижимость

Приобретать недвижимость можно как в отечественных странах, так и за рубежом, причем последний вариант является наиболее предпочтительным. Так, средняя стоимость недвижимости в европейских странах и США (не в больших городах) немногим выше стоимости недвижимости в отечественных мегаполисах.

Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, а и возможность получения постоянной прибыли посредством сдачи в аренду. Отметим, что выгодное приорбетение за границей и его сдача в аренду обеспечит безбедное проживание в наших странах, с отсутствием необходимости постоянно работать. Жизнь рантье — один из самых привлекательных вариантов для всех людей.

Читайте далее про инвестирование в недвижимость для чайников. 

Подведем итоги

Так куда инвестировать денежные средства в 2021 году? Безусловно, каждый самостоятельно принимает решение о том, сколько вкладывать денег и в какие проекты. Самый безрисковый вариант – инвестиции в самообразование, получение новой профессии или повышение квалификации. Например, обучившись работе с криптовалютами или трейдингу на Форексе, вы сможете легко зарабатывать десятки тысяч долларов ежемесячно и не зависеть от экономической ситуации в стране, коронавирусной пандемии и прочих напастей. 

Тем, кто придерживается консервативных взглядов, могут показаться интересными капиталовложения в объекты недвижимости, иностранную валюту (американские доллары, евро, фунты), банковские депозиты. Эти способы простые и прошли проверку временем. 

Если вы готовы рисковать личными сбережениями ради хорошей прибыли, присмотритесь к инвестициям на Форексе или крипторынке, ПИФам, сервисам частного кредитования. Следуя правилам мани-менеджмента и диверсифицируя риски, вы сможете обеспечить себе хороший доход. Главное – выбирать ту сферу деятельности, которая действительно интересна. Надеемся, что из нашей статьи вы почерпнули много новых идей, как заработать в 2021 году, и выберете лучшее вложение денег для себя. Удачи в любых начинаниях!